Банки австрии

Карточные переводы – просто и дешево

Для перечисления денег удобны пластиковые карты. Владелец австрийского карточного счета получает к основной пластиковой карте дополнительную (например, MasterCard или Visa prepaid от UniCredit Bank Austria).

  • Обслуживание – €1,50 в месяц.
  • Пополнение – 1 % от суммы.
  • Покупки в пределах ЕС – без комиссий, по миру – 1,5 % комиссия.
  • Комиссия за конвертацию в другую валюту – 1 %.
  • Два снятия наличных в месяц – бесплатно в любой стране. Каждое следующее – €3.
  • Лимит покупок – €2 000 в неделю, снятие – до €700 в день или €2 000 в неделю.


Пластиковая карта – лучший способ для обмена деньгами между членами семьи

В некоторых банковских учреждениях дополнительную дебетовую карту к личному карточному счету оформят на имя родственника за границей. Данный вариант для перевода небольших сумм. В день зачисления денег получателю могут позвонить и спросить о назначении платежа. Правильный ответ: «подарок» или «материальная помощь».

Счета в банках Австрии

Открытие счета в банках Австрии – традиционно крайне востребованная услуга, так как местные банки предоставляют высокий уровень сервиса и отличаются надежностью и качественным сервисом. К сожалению, открыть счет не резидентам не всегда просто, так как австрийские банки могут требовать высокие неснижаемые остатки и инвестиции, а также запрашивать большой объем документации при открытии счета.

Стоимость и сроки открытия счета в банках Австрии

Перечень банков

Стоимость открытия счета

Примерный срок открытия счета

Deutsche Bank

$950

от 4-х недель

Erste Group Bank AG

$950

от 4-х недель

Hypo Landesbank Vorarlberg

$950

от 4-х недель

Kathrein Privatbank AG

$950

от 4-х недель

LGT Bank Österreich

$950

от 4-х недель

Liechtensteinische Landesbank AG

$950

от 4-х недель

Meinl Bank AG

$950

от 4-х недель

Raiffeisen Bank Osterreich AG

$950

от 4-х недель

Schoellerbank

$950

от 4-х недель

К основным критериям для выбора банка можно отнести следующие:

  • политическая и экономическая стабильность страны нахождения банка;
  • надежность и престижность банка, высокая позиция в рейтинге международных рейтинговых агентств (Standard&Poor’s, Moody’s, Fitch и других);
  • степень контроля над банковскими операциями со стороны государства;
  • набор банковских услуг, оказываемых клиентам;
  • соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету;
  • минимальный депозит;
  • стоимость обслуживания;
  • удобство обслуживания удаленных клиентов;
  • возможность получения кредитных карт;
  • проценты по текущим и депозитным счетам;
  • наличие инвестиционных программ;
  • расположение банка и его отделений.

Процедура открытия счетов в Австрии:

  • документы, подтверждающие личность распорядителей счета и бенефициаров компании: паспорт, загранпаспорт, документ, подтверждающий постоянное место жительства. Указанные документы должны предоставляться в оригиналах;
  • оригиналы корпоративных документов компании (устав, меморандум, свидетельство о регистрации, назначение директора – все указанные документы должны быть нотариально заверены и апостилированы, сертификат о выпуске акций. В случае распоряжения счётом третьим лицом, на последнего должна быть доверенность нотариально заверенная и апостилированная, а также резолюция о её выдаче);
  • в зависимости от банка, в котором открывается счёт, требуются следующие документы: рекомендации от партнеров клиента по бизнесу, от других банков, в которых у клиента открыты счета, выписки по счету, резюме, визитные карты, названия и сайты компаний-контрагентов, детальное описание деятельности и др;
  • в отдельных случаях необходима личная встреча с представителем зарубежного банка до начала процедуры по открытию счета.
  •  https://studme.org/33443/finansy/krupnye_kommercheskie_banki_malyh_stran_evropy
  • https://www.myoffshoreaccounts.ru/offshore-banking/austria-offshore-bank-account/
  • https://www.campiogroup.com/services/scheta/perechen_bankov/meinl_bank/
  • https://www.campiogroup.com/services/scheta/perechen_bankov/bank_winter_avstriya/
  • https://www.campiogroup.com/services/scheta/perechen_bankov/euram_bank_ag_avstriya/
  • https://www.amondsmith.ua/austria-bank-account/
  • http://emigranto.ru/evropa/avstriya/banki-avstrii.html
  • http://ru.cbonds.info/pages/RAIFFEISEN
  • https://www.raiffeisen.ru/about/

Процедура получения ипотеки стандартна:

  1. Первый визит в банк – собеседование и подача заявки (возможно онлайн).
  2. Оценка банком недвижимости (рыночная стоимость, ликвидность).
  3. Рассмотрение банком пакета документов и принятие решения (2–3 недели).
  4. Подписание предварительного договора купли-продажи (Kaufanbot).
  5. Подписание договора купли-продажи недвижимости (в присутствии нотариуса).
  6. Второй визит в банк – подписание кредитного договора.
  7. Регистрация купли-продажи в налоговом управлении (Fiskalverwaltung).
  8. Регистрация недвижимости в Земельном кадастре (Grundbuch) – 1–3 месяца.


В каждой из девяти федеральных земель Австрии – свое законодательство о продаже недвижимости иностранцам, и различия порой существенны

Потребуется одобрение властей!

Иностранцам перед покупкой недвижимого имущества (в том числе по ипотеке) нужно получить специальное разрешение (Auslandserwerbbehörde) Земельной комиссии по контролю за оборотом недвижимости (Grundverkehrskommission).

  • Офисы комиссии есть в столице каждой федеральной земли.
  • Заявку можно заполнить в электронном виде и подать онлайн.
  • В бланке указывают адрес и данные о покупаемом участке (доме, квартире).
  • Обязательно прикладывают справку с места работы и копию паспорта.
  • Стоимость – €500–1100 (€30 – если у работодателя есть договор с комиссией).
  • Сроки рассмотрения – 1,5–3 месяца (если есть договор – одна неделя).

Положительное решение гарантировано, если покупаемое имущество будет основным местом жительства заявителя (главная резиденция, Hauptwohnsitz), где он будет прописан. Намного сложнее – если покупается второе жилье (Zweitwohnsitz), например, дача. Почти невозможно стать владельцем жилья на курортах, таких как Вена, Тироль, Зальцбург.

И наоборот, в Нижней и Верхней Австрии, Штирии, Каринтии, Бургенланде и непрестижных пригородах Вены власти заинтересованы в привлечении иностранных инвестиций. Разрешение на покупку здесь выдают всем желающим. Более того – за вложения в местный бизнес (покупку коммерческой недвижимости) могут выдать и ВНЖ.

Общая информация о юрисдикции

Австрия — государство в Центральной Европе.

Общая площадь

83 879 км².

Столица

Вена.

Население

Численность населения составляет 8,46 млн. чел.

Государственный язык

Немецкий язык, региональные языки: градищанско-хорватский, венгерский, словенский.

Денежная единица

Евро (EUR).

Государственное устройство

Федеративная парламентская республика.

Экономика

Австрия относится к числу наиболее развитых государств Европы. В стране хорошо развиты следующие отрасли: промышленность (химическая и нефтехимическая, электротехника, текстильная промышленность, деревообработка), сельское хозяйство, транспорт и туризм.

Организация денежных переводов

Перевод денежных средств в/из Австрийской Республики из/в Россию можно выполнить с помощью банка. Чтобы процедура была реализована, у отправителя и получателя должны быть открыты счета в одинаковой валюте.

Преимуществом такого решения вопроса по перечислению денег является меньший, чем у платежных систем, комиссионный сбор. Недостаток – невысокая скорость проведения транзакции (до 7 дней).

Ниже описаны самые популярные платежные системы Австрии.

  • Western Union. Особенностью системы является то, что перевод осуществляется без наличия у получателя счета в банке, а деньги придут уже через несколько минут после присвоения транзакции идентификационного номера . В настоящее время действуют такие тарифы:
    • за перевод в рублях:
      • 250 ₽ — при сумме от 100 до 2500 ₽;
      • 2 528 ₽ — если переводится от 50 001 до 60 000 ₽;
      • при объеме перевода, превышающем 60 000 ₽, размер комиссии в каждом следующем интервале 15 000 ₽ возрастает на 500 ₽.
    • перевод в долларах США:
      • 3 $ взимается за перечисление от 3 до 200 $;
      • 101 $ – комиссия при сумме перевода от 2 001 до 2 400 $;
      • если сумма транзакции больше 2 400 $, в каждом следующем интервале 600$ к комиссионному сбору добавляется 20 $.
  • Система SWIFT. Позволяет осуществлять перевод денежных средств на счета в зарубежных банках. Каждая финансовая организация-участник системы устанавливает расценки самостоятельно. Например, в Сбербанке действуют такие тарифы:
    • перевод в рублях обойдется в 2 % от суммы, но минимум – 50 ₽, а максимум – 1 500;
    • перечисление иностранной валюты стоит 1 % от суммы, при этом минимум составляет 15 $, а максимум – 200.

Как открыть счет россиянину в Австрийском банке?

Открыть счет в Австрийском банке российскому гражданину возможно. В основном, это связано с учебой или работой. Но есть и случаи, когда туристу, также необходимо открыть счет.

Так вот, чтобы открыть счет в австрийском банке студенту нужно (все данные 100% применимы к Raiffeisenbank).

Найти координаты одного из менеджеров по работе с клиентами Raiffeisenbank того города, где вы собираетесь учиться и соответственно открыть счет.

Затем послать в отсканированном виде:

  • первую страницу загран паспорта
  • допуск к обучению (Zulassungsbestätigung)
  • описание образовательной программы
  • свой домашний адрес на родине

После этого менеджер переправляет все ваши документы в юридический отдел банка, где, после нескольких формальностей вашу кандидатуру одобряют.

Вы его распечатываете, подписываете и отправляете уже обычной (или экспресс) почтой на адрес банка.

Вот такая процедура открытия счета в банке Австрии.

Не слишком быстрая, но если с экспресс почтой, то за две недели можно справиться.

Бывают ситуации, когда туристу также необходимо открыть банковский счет. Из информации путешественников, которые приехали в Австрию по туристической визе, открыть счет в банке можно. И наличие ВНЖ, банковские работники не требуют.

Пример №1

Мне открыли счет, когда я просто приехал в Австрию по 3-дневной туристической визе, именно как иностранцу, еще и предупредили, что если я вдруг перееду жить в Австрию, то должен их проинформировать, чтобы они начали с меня налоги брать.

По поводу, сколько это стоит: ежемесячно списывают за обслуживание разные суммы (не знаю, от чего зависит), но в среднем что-то в районе 3 Евро. При этом ежемесячно же начисляются проценты из расчета 0.125% годовых, так что если на счету лежит приличная сумма, то еще и в плюсе окажетесь.

Пример №2

Счет откроют и без резидентства.

И оформление этого документа не связано с ВНЖ, ПМЖ. То есть наличие или отсутствие оных никак на его получение не влияют.

Одна моя знакомая делала вклад в банк и открывала счет. ВНЖ у нее не было.

Вклад был срочный. На ее вопрос

– а что если по прошествии 6 месяцев она не сможет забрать деньги – сотрудник вежливо (они тут все ооочень вежливые) и вполне логично ответил – типо либе Фрау, проблемы индейцев шерифа беспокоят мало.

Пример №3

Выбрал банк, пришел, описал свою ситуацию менеджеру, назначил термин, пришел в назначенное время со своим паспортом и открыл счет. Знание немецкого приветствуется, но можно и на английском.

Поэтому, самый главный документ – это загранпаспорт (с переводом и апостилем). Но в любом случае, нужно спрашивать за дополнительные документы в конкретном банке.

Документы для открытия

  • удостоверение личности: паспорт, загранпаспорт;
  • документ на немецком, подтверждающий место проживания: прописка в Австрии или ЕС, коммунальные квитанции, банковские выписки и т. п. (обязательные реквизиты – имя и фамилия, адрес);
  • доказательство занятости: документ о зачислении в университет (Inskriptionsbestätigung), сведения о месте работы и т. п.;
  • фотография (редко);
  • на усмотрение менеджера банка – справки, выписки и дополнительные документы.

Категории клиентов с различными правами:

  • I категория – австрийские граждане и резиденты (Deviseninlaen-der).
  • II категория – лица, которые приехали в Австрию на время и вскоре вернутся в страну постоянного проживания (Devisenauslaender), в том числе туристы со сроком действия визы до трех месяцев.

Нерезидентам доступно шесть видов счетов:

  1. Сберегательный (Sparbuc). По умолчанию взносы – на три месяца. Максимальная сумма снятия без предварительного уведомления – €45 тыс.
  2. Валютный.
  3. Доверительный. Владелец делает банковского клерка доверенным лицом (Verwaltungsvollmacht), позволяя распоряжаться вкладом. За это получает комиссию – до 0,6 %.
  4. Счет ценных бумаг. Владелец получает банковскую книжку на предъявителя (Ueberbringer Sparbuch) и сертификат на ценные бумаги.
  5. Счет драгоценных металлов. Деньги на него переводят со сберегательного счета.
  6. Траст (Stiftung), в котором единственный учредитель является и единоличным управляющим.

Базовая учетная запись – для всех!

Право на основной (базовый) расчетный счет и учетную запись с 2016 г. имеет каждый человек, который легально проживает в Австрии или другой стране Евросоюза, независимо от места жительства. Данное право не распространяется на другие виды банковских счетов, например сберегательные.

Австрийские банки обязаны открыть базовый счет даже бездомному, ищущему убежище или лицу без вида на жительство. И хотя финансовые положения и политика ряда финансовых учреждений запрещают открывать счета нерезидентам, в некоторых банках, например в Bank Austria, часть услуг адаптирована для иностранцев.

Базовая учетная запись – разрешено все (кроме овердрафта):

  • арендная плата;
  • электричество, вода, телефон;
  • получение оплаты по трудовым контрактам;
  • получение социальной помощи;
  • подключение банковской карты и др.

На практике потенциальному клиенту, например туристу, нередко отказывают, мотивируя это отсутствием статуса нерезидента, места работы или учебы. В Raiffeisenbank, к примеру, об отказе сообщат не позднее чем через 10 рабочих дней после получения заявки. Законность такого решения можно оспаривать.


Дебетовую карту к счету присылают почтой в течение нескольких рабочих дней

Вместо открытия – переключение!

Необязательно открывать новый счет, если в любом из банков Австрии у клиента уже есть хотя бы один. Достаточно просто перейти на новую учетную запись. Для этого о таком желании нужно уведомить выбранный банк. Остальное – забота клерков:

  • Обменяться информацией о клиенте со «старым» банком.
  • Уведомить третьих лиц о смене учетной записи и переводе платежей (работодателя, коммунальные и социальные службы).
  • Настроить постоянные платежи и списания.

Реальная среднегодовая доходность акций и облигаций Австрии

Вид 115 лет(1900 – 2014) 50 лет(1965 – 2014) 15 лет(2000 – 2014)
Краткосрочные векселя (bills) -8,10 1,90 0,00
Облигации (bonds) -3,80 4,70 7,00
Акции (equites) 0,60 2,80 3,50

После финансового кризиса 2007 г. австрийские инвесторы продолжают испытывать трудности с продажей акций по высокой стоимости, однако в условиях перспектив роста рынка не спешат избавляться от бумаг с низкой доходностью

При этом большинство учитывает тенденцию – доходность бондов опережает доходность акций.Что важно запомнить?

Наиболее привлекательный вариант инвестиций – облигации. У них наибольший уровень доходности и высокая надежность. Диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить его от политических и экономических рисков помогут ценные бумаги инвестфондов и паевых фондов недвижимости.

Можно ли открыть счет в Австрии, не покидая России?

К сожалению, наверное, многих, открыть счет в Австрии, не покидая РФ
нельзя.

Должно быть, немало людей, которые сталкивались с необходимостью открытия банковского счета в Австрии.

Посольству нужно подтверждение денег именно из банка или общежитие просит внести залог за комнату.

Тут важно знать, что большинство иностранных банков, оперирующих
в СНГ – это не зарубежные фирмы, а СНГшные юридические лица, т.е. формально они никакого отношения к политике иностранных банков не имеют

И открыть зарубежный счет в них не получится.

Например:

Raiffeisenbank в России берет комиссию за денежный перевод в
Raiffeisenbank Австрии, что и во все остальные денежные институты.

Мотивируют они это тем, что никакого отношения к австрийскому старшему брату с точки зрения денежной политики они не имеют.

Получается единственный способ соответствовать требованиям
Посольства или общежития – открыть счет непосредственно в самой Австрии.

Российский Райффайзен с австрийским имеет лишь общее название. Они — два совершенно разных банка.

Зачем нужны брокерские услуги?

Самостоятельно выйти на австрийский фондовый рынок сложно. Торги на бирже – рискованное мероприятие, оно предполагает постоянное присутствие представителя инвестора и значительные финансовые взносы для участников. Поэтому частные инвесторы прибегают к помощи посредников – биржевых брокеров.


В стоимость услуг брокера ценных бумаг в Австрии включаются тарифы депозитария

Топ-8 брокеров

  1. По версии журнала trend.at (2015 г.), лучший онлайн-брокер ценных бумаг в Австрии – at. В год 70 тыс. клиентов производят более миллиона льготных транзакций с акциями, облигациями, варрантами и сертификатами. Инвестору предоставляют скидку в 90 % на абонентскую плату в фонды в течение 6 месяцев и другие преимущества.
  2. Брокер банка Erste Bank at (Вена) – это электронный доступ к ведущим мировым биржам для торговли акциями, сертификатами, варрантами и фондами. Для клиентов проводят 400 бизнес-мероприятий в год – семинары и торговые соревнования с участием 1000 зрителей и международных экспертов всех инвестиционных направлений.
  3. Интернет-брокер flatex AT специализируется на финансовых консультациях бизнеса.
  4. Площадка bankdirekt.at – это лучшее обслуживание клиентов и широкий ассортимент акций, сертификатов и варрантов на 65 биржах. Ресурс обеспечивает согласованные в реальном времени онлайн-торги в Австрии, Германии и США. Инвесторы получают доступ ко всем облигациям ЕС.
  5. Брокер Degiro – дискаунтер австрийского фондового рынка акций и фьючерсов платформы Xetra. Интерфейс торговой платформы прост и интуитивно понятен. Ресурс находится под финансовым надзором Центрального банка Нидерландов.
  6. Generali Bank предлагает бумаги паевых инвестиционных фондов. Клиенты брокера получают возможность торговать акциями и управлять фондами. Преимущества – удобное составление индивидуального портфеля из продуктов крупнейших бирж мира.
  7. Платформа boerse-live.at от «Райффайзен Landesbank» в Верхней Австрии. Инвесторы размещают заказы в режиме реального времени в системе Xetra. Преимущества для клиентов – личные консультанты в местных отделениях банка и бесплатная информация по всем классам активов, включая акции, облигации, фонды, варранты и сертификаты.
  8. Компания com – поставщик прямого доступа к торговле на финансовых рынках США. Площадка предоставляет круглосуточную поддержку трейдеров, котировки онлайн, графики и оригинальные торговые платформы.


Инсайдерские злоупотребления с ценными бумагами в Австрии вне закона

Классификация австрийских банков

               
Австрийские банки имеют достаточно сложную
организационную структуру. Существуют
одноступенчатые и многоступенчатые секторы
банковской сферы. Всего существует 8
секторов банковской сферы.

К одноступенчатому
сектору относятся Акционерные 
банки, Земельно-ипотечные банки, Строительные
сберкассы, а также особенные банки
и филиалы иностранных банков в Австрии.

К многоступенчатому 
сектору относятся Сберкассы, Народные
Банки и Раффайзен-банки. Иногда
Раффайзен-банки относят также к трехступенчатой
структуре. Многоступенчатые секторы
также называют децентрализованными секторами.

                
В результате принятия закона о Кредитной
системе и Кредитных операциях австрийские
банки фактически разделились на 2 типа:
на универсальные банки, которые занимаются
всем, и на специализированные,  которые
сосредоточены на каких-либо отдельных
операциях.

Организация


50 шиллингов 1966 года — австрийская памятная монета, посвящённая 150-летию Национального банка

Органами управления являются генеральное собрание (Generalversammlung), генеральный совет (Generalrat) и директория (direktorium). Генеральный совет состоит из президента (präsident), вице-президента (vizepräsident) и 8 членов (mitgliedern), назначаемых федеральным правительством сроком на 5 лет при праве переизбрания. Директория (direktorium), состоит из губернатора (gouverneur), вице-губернатора (vize-gouverneur) и двух директоров (direktor), назначаемых федеральным президентом по предложению федерального правительства, которое в свою очередь получает предложение от генерального совета, сроком на 5 лет с правом переизбрания. Имеет 7 филиалов в главных городах федеральных земель, а также в городе Филлахе (Каринтия)[источник не указан 849 дней].

Собрать документы, которые подтверждают происхождение средств

Для совладельца юридического лица, который в качестве доходов показывает дивиденды от этой компании, нужны следующие документы:

  • устав юридического лица;
  • свежая выписка из реестра юридических лиц;
  • протокол собрания участников юридического лица с решением о выплате дивидендов на имя покупателя. Сумма дивидендов должна быть не меньше суммы, которая будет перечислена в Австрию.

Дополнительно можно приложить декларацию об уплаченных в родной стране покупателя налогах на сумму дивидендов. Однако это не обязательный документ.

Для наемного сотрудника, который в качестве доходов показывает зарплату, нужны следующие документы:

  • справка о зарплате (форма НДФЛ);
  • договор найма, контракт на выполнение услуг.

Если средства для перевода в Австрию получены другими законными путями, нужно указать их и приложить следующие документы: 

  • договор продажи недвижимости, которая принадлежит покупателю или его близким родственникам;
  • договор аренды недвижимости, которая принадлежит покупателю, свидетельство о собственности.

Если все доходы, которые покупатель хочет представить австрийскому банку для проверки, указаны в личной ежегодной налоговой декларации, то достаточно будет приложить только ее.

Также можно показать доходы за несколько прошлых лет. 

Виды банков в Австрии

Администрация финансовых рынков различает следующие виды отечественных банков:

  • акционерные банки
  • сберегательные банки
  • государственные ипотечные банки
  • кооперативные банки «Райффайзен»
  • взаимно-сберегательные народные банки
  • ипотечные строительные банки и ссудо-сберегательные ассоциации
  • инвестиционные фонды для выплаты выходных пособий служащим
  • компании по управлению инвестиционными фондами
  • специальные банки, функционирующие в условиях ограничения некоторых видов деятельности

К концу 2003 г. в стране существовали 897 банков, в том числе 21 филиал
банков ЕС.

Три четверти всех банков являются кооперативными, и только 47 банков – акционерные.

Общий капитал всех банков составляет 608,1 млрд Евро. Прибыль на собственный капитал достигла 7,2%.

Отношение расходов к обороту составило 68,9%; расходы на содержание штата – 51,7%; различия процентных ставок, по которым банк получает средства и по которым выдает их заемщикам — составил 1,44%.

Австрия имеет высокую концентрацию банков в сравнении с другими странами ЕС, и Администрация финансовых рынков считает, что ей следует повысить конкурентоспособность банков в развитие мер по совершенствованию деятельности, вступивших в силу с 2003 г.

Австрийские организации страхования вкладов

В Австрии существуют пять организаций, отвечающих за страхование вкладов налогоплательщиков. Каждая кредитная организация встране должна быть подключена к одной из страховых схем. Деятельность всех ассоциаций контролирует Австрийская торговая палата.

  1. Ассоциация банков и банкиров Banken & Bankiers GesmbH. Самая известная организация страхования вкладов в Австрии. С полным списком банков, входящих в ассоциацию, можно ознакомиться на сайте www.einlagensicherung.at .
  2. Ассоциация ипотечных банков Hypo-Haftungs-GesmbH.
  3. Ассоциация сберегательных банков Sparkassen-Haftungs AG.
  4. Страховой фонд банка Raiffeisen. Банковская группа Raiffeisen предлагает собственную систему страхования банковских вкладов в дополнение к государственной.
  5. Страховой фонд Schulze-Delitzsch-Haftungsgenossenschaft eG (SDH) ассоциации банков Volksbank. Так же, как и с банками Raiffeisen, ассоциация «фольксбанков» имеет собственный страховой фонд, действующий в дополнение к обязательному. В случае банковского кризиса вкладчикам выплачивают деньги из дополнительного фонда, после того как он будет исчерпан – из государственного.


Австрийское законодательство предусматривает повышенные страховые выплаты по счетам на особые цели (продажа недвижимости, выход на пенсию и т. д.)

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий