Счет в банке испании

Содержание

BBVA

BBVA разрабатывает стратегию на годы, основанную на диверсификации на рынках с высоким потенциалом роста, ориентированной на клиента бизнес-моделью и технологиями в качестве ключевого элемента, чтобы противостоять процессу трансформации, имеющемуся в финансовом секторе.

BBVA является все более глобальной финансовой группой, и мы использовали эти последние годы для продолжения нашего расширения на рынки с высоким потенциалом роста, такие как Турция и Латинская Америка, которые уже обеспечивают более половины нашего годового валового дохода.

В дополнение к глубоким нормативным изменениям в нашей отрасли, а также превращению мировой экономики в развивающиеся рынки, общество, образ жизни и привычки к покупке также быстро меняются.

Обычных моделей банковского бизнеса уже недостаточно для удовлетворения потребностей клиентов. BBVA удалось предвидеть и развиваться, предлагая нашим клиентам новые, более простые решения, которые они могут получить, как, где и когда они хотят. Все это стало возможным благодаря использованию технологий в качестве стратегического элемента, чтобы отличить нас от наших конкурентов.

Наша цель – предоставить возраст возможности для всех. Команда BBVA является частью корпоративной культуры, основанной на принципах добросовестности, осмотрительности и прозрачности, которые имеют ключевое значение для создания сильной бизнес-модели, способной расти и ориентированной на клиента.

Я также предлагаю вам посетить другие веб-сайты Группы, к которым можно получить доступ отсюда. Там вы найдете самый широкий ассортимент продуктов и услуг, спроектированных и спроектированных для удовлетворения конкретных потребностей каждого из наших клиентов.

Работа в коммерческих банках в Испании

В Испании существует развитая банковская система, за годы кризиса многие мелкие банки влились в крупные финансовые группы, поэтому общее количество банков заметно сократилось. Существовавшие ранее сберегательные кассы были преобразованы в банки, большинство которых в итоге стали частью крупных банковских групп.

Раньше считалось, что работа в банках в Испании является одной из самых стабильных. Однако сейчас ситуация изменилась. В ходе многочисленных слияний были уволены сотни банковских работников. Информатизация многих услуг и развитие интернет-банкинга также привели к тому, что количество сотрудников в отделениях банка было заметно сокращено.

Многие банковские служащие отмечают усиление «давления сверху», необходимость увеличения объема продаж, что сделать непросто в условиях весьма низкой платежеспособности населения.

Несмотря на все вышесказанное, работа в банках в Испании по-прежнему остается престижной.

Объединение BBV и Argentaria

BBVA и Argentaria объявили о своем слиянии 19 октября 1999 года в попытке продолжить добавленную стоимость, создав новый банк (BBVA). Он имел значительный размер, с сильной платежеспособностью, большой финансовой структурой, достаточной географической диверсификацией бизнеса и рисков и, как следствие, большим потенциалом для увеличения прибыли.

Клиенты теперь имели доступ к обширной дистрибьюторской сети, более широкому спектру продуктов, новым каналам и сильному международному присутствию. Между тем у сотрудников были большие возможности для профессионального развития.

Интеграция двух банков была образцовой, поскольку:

  • Стратегические решения были приняты быстро. Организационная структура была определена немедленно, и с работниками было установлено рамочное соглашение.
  • Были сформированы рабочие группы и быстро определены планы по различным направлениям деятельности.
  • Амбициозные сроки были выполнены, иногда досрочно.
  • Усилия выиграли от волнения, участия и командного духа, продемонстрированных всеми в BBVA.

Процесс интеграции получил большой импульс, когда в январе 2000 года был принят единый бренд BBVA. Это позволило банку создать за очень короткое время изображение, основанное на его собственной уникальной идентичности. Процесс интеграции BBVA проходил быстро и эффективно и был завершен в феврале 2001 года.

Интеграция розничных предприятий группы в Испании (BBV, Argentaria, Banca Catalana, Banco del Comercio и Banco de Alicante) позволила банку воспользоваться потенциалом, предлагаемым широкой сетью филиалов с изображением BBVA.

Престижные финансовые публикации признали эффективность интеграции BBVA, назвав ее лучшим банком в мире (Forbes) и в Испании (The Banker), а в 2000 году лучшим банком в Латинской Америке (Forbes) и лучшим банком в Европе ( Лафферти) в 2001 году.

Учетная ставка Испании

Показатель Значение Период
Процентная ставка % дек. 2020

Последние данные по Процентной ставке в Испании (%)

Какая ставка Центрального Банка Испании?

  • Размер учетной ставки центрального банка в Испании остался без изменений и составил 0 % в декабре 2020. Максимальная ставка достигала 4.75 %, а минимальная 0 %.
  • Данные публикует Ежемесячно Европейский Центральный Банк.

История данных (%) по годам

Данные
Период
Дата

дек. 2020 10.12.2020
окт. 2020 29.10.2020
сен. 2020 10.09.2020
авг. 2020 10.09.2020
июл. 2020 16.07.2020
июн. 2020 04.06.2020
апр. 2020 30.04.2020
мар. 2020 12.03.2020

История по Процентной ставке по премьер министрам (%)

Процентная ставка в Испании по премьер министрам

Имя Период Нач. Кон. Макс. Мин. Изм.% нач/кон.
Хосе Сапатеро 16.04.2004 — 20.12.2011 2.0000 1.2500 4.2500 1.0000 -37.50%
Хосе Аснар 04.05.1996 — 16.04.2004 3.0000 2.0000 4.7500 2.0000 -33.33%

Другие денежные показатели в Испании

Индикатор Период Факт. значение Пред. значение

Процентная ставка по кредиту

окт. 2020 1.66
%
1.59

Межбанковская процентная ставка

дек. 2020 -0.38
%
-0.38

Объём кредитования частного сектора

окт. 2020 574.93
млрд. USD
575.584

Денежная масса M1

окт. 2020 1454.803
млрд. USD
1458.363

Баланс центрального банка

окт. 2020 1186.653
млрд. USD
1172.737

Прямые иностранные инвестиции

сен. 2020 3.593
млрд. USD
4.223

Кредитование частного сектора

окт. 2020 1452.445
млрд. USD
1454.073
Страна Период Факт. значение Пред. значение

Австрия

дек. 2020

%

Ирландия

дек. 2020

%

Люксембург

дек. 2020

%

Испания

дек. 2020

%

Исландия

ноя. 2020 0.75
%
1

Норвегия

дек. 2020

%

Беларусь

ноя. 2020 7.75
%
7.75

Бельгия

дек. 2020

%

Болгария

дек. 2020

%

Хорватия

сен. 2020 2.5
%
2.5

Кипр

дек. 2020

%

Чехия

дек. 2020 0.25
%
0.25

Дания

сен. 2020 -0.6
%
-0.6

Эстония

дек. 2020

%

Еврозона

дек. 2020

%

Финляндия

дек. 2020

%

Франция

дек. 2020

%

Германия

дек. 2020

%

Греция

дек. 2020

%

Венгрия

дек. 2020 0.6
%
0.6

Италия

дек. 2020

%

Латвия

дек. 2020

%

Литва

дек. 2020

%

Македония

сен. 2020 1.5
%
1.5

Мальта

дек. 2020

%

Молдова

дек. 2020 2.65
%
2.65

Нидерланды

дек. 2020

%

Польша

дек. 2020 0.1
%
0.1

Португалия

дек. 2020

%

Румыния

ноя. 2020 1.5
%
1.5

Россия

дек. 2020 4.25
%
4.25

Сербия

дек. 2020 1
%
1.25

Словакия

дек. 2020

%

Словения

дек. 2020

%

Швеция

ноя. 2020

%

Швейцария

дек. 2020 -0.75
%
-0.75

Турция

ноя. 2020 15
%
10.25

Украина

дек. 2020 6
%
6

Великобритания

дек. 2020 0.1
%
0.1

Албания

дек. 2020 0.5
%
0.5

Босния и Герцеговина

сен. 2020 3.09
%
3.11

Минусы банковской недвижимости в Испании

Перейдем теперь к минусам. Замалчивать их ни в коем случае нельзя, т.к. негативные стороны приобретения недвижимости от банков в Испании могут коренным образом повлиять на принятие решения, а стоит ли вообще связываться с банковскими объектами. 

  1. Практически вся банковская недвижимость в Испании требует ремонта. В отдельных случаях небольшого, но чаще – капитального. Именно поэтому цена залоговой недвижимости в Испании ниже рыночной. Клиенту может потребоваться покраска стен, замена полов, стеклопакетов, дверей и сантехники, покупка мебели, включая кухонную, и электробытовой техники. Но, стоит отметить, что даже крупные вложения в ремонт и покупку мебели зачастую не умаляют выгоду от приобретения банковской недвижимости.
  2. Второй минус – необходимость заключения новых договоров с компаниями-поставщиками воды и электричества. Это стоит не дорого, но, тем не менее, входит в дополнительные траты.
  3. Третий минус домов и квартир от банков в Испании – продажа объекта с сохранением юридических и физических свойств. Очень часто в договоре о передаче прав на недвижимость, на которую было наложено эмбарго, указывается: «продажа состоится в качестве индивидуально-определенной вещи по паушальной цене на условиях и в физическом и юридическом состоянии, в которых данный объект недвижимости находится, и которые были учтены при формировании цены».  Речь идет о том, что клиент, подписывая бумаги, принимает на себя определенные риски.
  4. Если существует задолженность перед жилищным кооперативом (плата за кондаминимум) отвечать по долгам придется новому владельцу. Если предыдущим владельцем был подписан договор аренды, значит, в приобретаемом вами жилье имеют право проживать квартиранты в течение всего срока договора. Таким образом, приобретать залоговую недвижимость в Испании стоит только в случае поддержки опытных специалистов. Наши специалисты позволят клиентам обойти подобные подводные камни, проанализирует и обсудит все моменты договора купли-продажи.
  5. Четвертый минус – финансирование. Выше мы рассказали о плюсах недвижимости от банков в Испании, а сейчас отметим один негативный момент. В случае приобретения новой недвижимости или недвижимости, продаваемой на вторичном рынке (не банковской) покупатель вправе выбирать любой банк для получения ипотечного кредита, ориентируясь на наиболее выгодные условия по срокам, ставкам, размерам и т.д. В случае приобретения банковской недвижимости, особенно когда речь идет о повышенном финансировании до 80-100% стоимости объекта, кредитовать покупателя будет банк, которому этот объект принадлежит. Стоит ли говорить, что в банке за углом условия могут быть выгоднее, но придется либо соглашаться с теми, что предлагает банк-владелец жилья, либо отказываться от сделки и продолжать поиски.

Банковская система Испании

Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, иностранные же банки «славятся» жесткими требованиями и нелояльностью к клиентам-нерезидентам. В настоящее время в Испании завершается период слияния касс и банков в крупные группы.

Счет в банке Испании для иностранцев бывает двух типов: счет нерезидента (физического лица, не имеющего вида на жительство) и резидента (физического лица, имеющего вид на жительство). Счет нерезидентам без проблем открывается в испанских банках, если иностранный гражданин планирует приобрести недвижимость в Испании. Открытие счета займет несколько минут, потребуется предъявить всего лишь действующий загранпаспорт и договор купли-продажи или резерва недвижимости. При регистрации новой компании в Испании владелец, не имеющий вида на жительство, также без лишних хлопот сможет открыть счет на юридическое лицо.

Проблемы поджидают тех нерезидентов, которые желают открыть счет в банке Испании, но при этом не планируют приобретать недвижимость или открывать компанию. Не стоит обращаться в иностранные банки, где отказ гарантирован. Банк Halifax Hispania, например, очень вежливо потребует представить какие-то справки, выданные Центробанком России, и не станет слушать уверения в том, что Центробанк справок не дает и с физическими лицами не работает в принципе (как и главные банки других стран). Barclays и Deutsche Bank могут затребовать подтверждение деятельности на родине, налоговую отчетность и кучу других документов – все в рамках борьбы с отмыванием капиталов.

Тарифы на обслуживание счета и банковские услуги внутри определенного банка для резидента и нерезидента, как правило, отличаются незначительно. Нерезиденты подписывают заявление, подтверждая, что являются налогоплательщиками в другой стране. В Испании, кроме комиссии за обслуживание счета и карточек, они будут выплачивать дополнительно небольшую годовую сумму – порядка 25–30 евро. В случае получения вида на жительство необходимо представить документы в свой банк и поменять статус счета на резидентский.

Если сравнивать разные банки, то их услуги, ставки и тарифы могут существенно отличаться. Ежегодная комиссия за обслуживание счета в банке La Caixa составляет 48 евро (12 евро в квартал), в Deutsche Bank – порядка 100 евро.

Нерезидент, открывший счет в банке Испании, может получить дебетовую карту и кредитную, в случае если банк посчитает его благонадежным. Также можно получить карточку онлайн-доступа к своему счету. Такая карточка позволит совершать практически любые действия со счетом, не обращаясь в физический офис: переводить деньги, запрашивать кредиты, отслеживать движение по счету, пополнять сальдо мобильных телефонов, открывать депозиты и накопительные счета и многое другое. Карты онлайн-доступа к счету в большинстве испанских банков бесплатные. Обслуживание кредитных и дебетовых карт стоит около 30 евро в год.

Остальные банки Испании

Документы для открытия счета в банке Испании

Что касается необходимых документов, помимо паспорта вам потребуется NIE (Идентификационный номер иностранца), а в случае его отсутствия – сертификат нерезидента (Certificado de no residencia), который можно получить в любом отделении полиции (Policía Nacional) или офисе по работе с иностранными гражданами (Oficina de Extranjería). Для этого нужно предъявить действующий паспорт и подождать 5–10 дней. Также этот документ можно получить, находясь за пределами Испании, через в испанское консульство или посольство в вашей стране. Еще один вариант: банк сам запрашивает сертификат нерезидента, однако он возьмет с вас за это определенную сумму, и вас счет будет заблокирован, пока банк не получит нужный документ.  

Практически наверняка у вас попросят документ о подтверждении доходов (2-НДФЛ или 3-НДФЛ), который лучше всего представить на английском языке. Счет могут открыть и без этого, но он будет заблокирован, пока банк не получит соответствующие документы.

Если у вас есть прописка в Испании (Certificado de Empadronamiento), это будет являться несомненным плюсом.

Разновидности счетов

Первое, что необходимо сделать, это определиться с тем, какой именно счет в испанском банке вам необходим. Для физических лиц предназначены следующие разновидности счетов:

  • зарплатный (Nomina) – открывается только при наличии трудового контракта или постоянного законного пополнения денежными средствами открываемого счета. Сумма должна быть не менее 600 евро в месяц. Основное преимущество – затраты на обслуживание счета не предусмотрены;
  • обычный – предназначен для текущих расчетно-кассовых операций. За владение таким счетом придется вносить ежемесячную плату в размере от 20 евро. Для его открытия потребуется внести обязательную стартовую сумму в размере 100 евро;
  • депозитный – рассчитан на тех, кто намерен хранить деньги в банке и получать с этого прибыль.

Если предстоит взаимодействие с банком от лица компании, тогда речь будет идти о счете для юридических лиц. Держатели такого счета могут воспользоваться существенными льготами, поскольку они сулят банку хороший оборот денег.

Для таких клиентов предусмотрено бесплатное обслуживание, но только при выполнении следующих условий:

  • сумма поступлений в месяц должна составлять порядка 200-600 евро;
  • осуществление нескольких оплат в течение месяца посредством кредитной карты;
  • согласие на автоматическое списание средств с этого счета для оплаты услуг связи, коммунальных платежей и страховки.

Все ваши операции на расстоянии клика

Перечень крупных и надежных банков Испании

Сколько стоит обслуживание в испанских банках

После того как вы получите право пользоваться услугами банка, вам будет предоставлена дебетовая, а в некоторых случаях и кредитная карта. Хотя получить вторую сейчас очень сложно, ввиду повышенной бдительности банковских учреждений к благонадежности клиентов.

Зато при открытии счета банк выдаст еще и карту, предоставляющую онлайн-доступ к своему кабинету. Она позволяет пользователю без физического обращения в банк выполнять любые операции: перечислять деньги, оплачивать коммунальные услуги, открывать депозитные счета.

Все карты обслуживаются банком бесплатно, а вот за пользование счетом практически все учреждения взимают комиссию:

  • Banco Sabadell – 30 евро 1 раз в три месяца и 1 раз в год налог на то, что владелец счета не является резидентом (40 евро).
  • Bankia – бесплатно;
  • Iber Caja – 50 евро в год;
  • BBVA – бесплатно;
  • Santander – 20-30 евро каждые полгода.

Многие учреждения предлагают акционные пакеты услуг, которые предусматривают отсутствие сборов за обслуживание счетов.

Банки Испании: Слияние двух банков приведет к появлению крупнейшего в стране кредитного учреждения

Два крупных банка Испании – Bankia и CaixaBank – планируют слияние, в результате которого в стране будет сформировано крупнейшее кредитное учреждение. Такая информация появилась в испанских СМИ неделю назад. 

  • Предполагается, что размерактивов нового банка достигнет 650 миллиардов евро.
  • Правда, он будет уступать другим крупным испанским банкам – BBVA и Santander – по такому показателю, как присутствие за пределами страны.

В настоящее время в Испании проводится политика общей консолидации банковского сектора. Это связано в первую очередь с влиянием коронавирусного кризиса, в условиях которого финансовые учреждения вынуждены мобилизовать все свои резервы.

Если сделка будет завершена как планируется, то

Основным держателем акций нового финансового учреждения станет La Caixa Foundation, которому будет принадлежать 30 %.

Информация о грядущем слиянии, которое должно быть одобрено на государственном уровне, прошла в испанских СМИ еще на прошлой неделе. Позже ее подтвердили представители обоих банков.

В 2012 году группа BFA-Bankia была спасена от банкротства – государство выделило более 22 миллиардов евро, чтобы поддержать кредитное учреждение в период, когда Испания еще пыталась оправиться от финансового кризиса. На данный момент государству удалось вернуть лишь 3,3 миллиарда.

Фото: Азбука Испании.

И Банк Испании, и европейский Центробанк настаивают на консолидации, чтобы снизить воздействие коронавирусного кризиса на финансовую систему страны. 

СЕО Bankia Хосе Севилья еще в июле намекал на возможность, утверждая, что для этого уже есть определенные стимулы и сложились благоприятные условия. В то же время Гориголзарри, давая интервью изданию «Эль Паис» в июне, утверждал, что никакой работы в этом направлении, тем более в условиях кризиса, пока не ведется.

Так как Bankia контролируется государством, то для проведения процедуры консолидации необходимо получение одобрения правительства. Стоит отметить, что попытка такого слияния уже предпринималась в 2012 году, однако вследствие проблем иерархического характера и политических разногласий сделка так и не была проведена.

Для CaixaBankслияние станет уже не первой операцией такого рода за последние несколько лет. 

  1. В 2018 он приобрел контрольный пакет акций BPI,
  2. а в период прошлого экономического кризиса поглотил несколько более мелких банков, в частности, Banco de Valencia и Caixa Girona. 
  3. В настоящее время CaixaBank располагает 4 460 офисами, в нем работают 35 600 сотрудников
  4. в то время как для Bankia эти показатели составляют соответственно 2 250 и 16 000.

Как открыть счет в банке Испании иностранцу?

Начнем с того, что счет в банке Испании для иностранцев бывает двух типов: счет нерезидента (не имеющего вида на жительство) и резидента (имеющего вид на жительство). Со счетами для резидентов дело обстоит довольно просто: им нужно только предоставить карточку резидента Испании (Tarjeta de identidad de extranjero) и некоторые другие документы, список которых разнится от банка к банку.

Что касается нерезидентов, то согласно регламенту Центрального Банка Испании иностранные граждане, не являющиеся резидентами этой страны, могут открывать на ее территории счета в евро и другой валюте, хотя в последнем случае вы можете столкнутся с трудностями при получении денег в банкоматах.

Но, во-первых, не все банки работают с клиентами, не имеющими вида на жительство. Некоторые из них вам не откажут напрямую, однако потребуют пакет документов, который практически нереально собрать. Например, Barclays и Deutsche Bank могут затребовать подтверждение вашей деятельности на родине, налоговую отчетность и кучу других документов – это в рамках борьбы с отмыванием капиталов. Из перечисленных выше главных банков страны лояльнее всех к нерезидентам относятся Banco Sabadell, Bankia и Caixabank. Banco Santander также официально работает с нерезидентами, однако, по опыту пытавшихся открыть там счет, предъявляет довольно строгие требования.

Несколько легче будет открыть счет тем, кто планирует покупать в Испании недвижимость. Если при этом посетить банк вместе с риелтором, который на хорошем счету у данного отделения, то гарантия составляет 100%.

Вообще, по мнению людей, открывавших счета в испанских банках, личный контакт с работниками отделения и взаимная симпатия играют очень большую роль в данном процессе. Среди советов «бывалых» фигурирует и такой: лучше открыть счет не в крупном, а в маленьком банке, так как там лучше относятся к нерезидентам и ценят каждого клиента. В любом случае, выбор остается за вами.

Глава банка BBVA назвал блокчейн «незрелой технологией»

Генеральный директор крупного испанского банка Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) Карлос Торрес заявил, что технология блокчейн «незрелая» и имеет ряд серьезных проблем, сообщает Сointelegraph.

Такую позицию финансист высказал на мероприятии, посвященном обсуждению перспектив и ограничений блокчейна, которое было организовано испанской Ассоциацией экономической журналистики.

По словам Торреса, основными проблемами блокчейна являются «волатильность созданных на его базе валют», а также трудности при взаимодействии с налоговыми органами и финансовыми регуляторами.

Торрес добавил, что, учитывая его потенциал, блокчейну требуются «адекватные и неограниченные, но контролируемые» условия для развития.

BBVA был основан в Бильбао в конце XIX века. Согласно отчету Economipedia, в 2017 году банк стал вторым в Испании по объему активов и капитализации.

Напомним, в апреле BBVA стал первым глобальным банком, выдавшим кредит с использованием технологии блокчейн.

  • https://forklog.com/bank-bbva-protestiroval-tehnologiyu-ripple-dlya-transgranichnyh-platezhej/
  • https://www.bbva.com/en/corporate-information/bbva-in-the-world/
  • https://forklog.com/glava-banka-bbva-nazval-blokchejn-nezreloj-tehnologiej/

Полезный лайфхак для тех, кто дочитал статью

Для жизни в Испании рекомендуем открыть счёт в немецком онлайн-банке N26 — https://n26.com.

Плюсов много:

  • Счёт откроют онлайн.
  • Для открытия нужен только паспорт, документы о доходах не нужны.
  • Дебетовую карту пришлют на ваш почтовый адрес в Испании.
  • У счёта будет полноценный испанский IBAN, можно привязать автоматические платежи — школу, коммуналку, страховку, налоги и так далее.
  • Есть тариф без комиссий — бесплатное обслуживание и 3 снятия наличных в месяц.

Основной минус — невозможно пополнять наличными, только безналичным переводом. И так как этот банк не имеет физических офисов в Испании, вы не сможете получить физические справки о наличии денег на нем. Поэтому для подачи документов в Консульство Испании на ВНЖ этот банк не подходит.

Какие продукты предлагают банки Испании для приумножения денежных средств?

Заработав или скопив определенную сумму, многие испанцы хотят не просто сберечь свои средства, но и по возможности преумножить их. Этой цели служат как депозиты, которые предлагают своим клиентам банки Испании, так и другие продукты, предоставляющие возможности для накопления и инвестирования, созданные различными финансовыми институтами. Однако, планируя инвестирование, не стоит забывать об основном правиле: безопасность прежде всего. Что нужно учитывать, чтобы не потерять накопленные средства, а в идеале еще и получить прибыль? 

Выбор инвестиционного продукта

Первое правило инвестирования гласит: чем выше доходность, тем выше риск. Поэтому первый шаг любого инвестора независимо от того, собирается ли он разместить крупную сумму, полученную в виде наследства или накопленную за несколько лет, или же хочет безопасно сохранить ежемесячный остаток зарплаты, будет заключаться в выборе инвестиционного продукта и оценке присущих ему рисков. В Испании для этого существует система цветового обозначения: финансовым продуктам присваивается определенный цвет, соответствующий степени риска инвестора: 

  1. темно-зеленый:самый безопасный финансовый продукт – к примеру, накопительный счет в банке или депозиты с фиксированным сроком; 
  2. светло-зеленый:продукты с гарантированной безопасностью, позволяющие вернуть вложенные средства в пределах 3 лет; 
  3. светло-желтый:продукты, позволяющие вернуть вложенное за 3-5 лет; 
  4. темно-желтый:возвращение инвестиций за 5-10 лет; 
  5. оранжевый: возвращение инвестированного через 10 лет или 90 % менее чем через 10 лет; 
  6. красный: акции, частные фонды и некоторые разновидности бондов. Это самые рискованные инвестиции, где можно потерять всю вложенную сумму. 

Все финансовые институты Испании, включая банки и страховые компании, обязаны предоставлять информацию о рисках, связанных с инвестированием в их продукты, размещая ее на своем веб-сайте или предоставляя потенциальным клиентам в письменном виде.Степень рискованности инвестиционных фондов обозначается по шкале от 1 до 7, где 1 – это самый низкий уровень риска. При описании наиболее рискованных фондов часто используется инфографика в виде одного или двух замков. Сложные продукты помечаются одним или двумя восклицательными знаками. 

Оценивая тот или иной продукт, необходимо учитывать, что классификацию по степени риска проводит сам финансовый институт, ориентируясь при этом на принятые государственные стандарты. 


Штаб-квартира Банка Бильбао в историческом центре города Бильбао в Испании.

Гарантированная защита вкладов 

Система гарантированной защиты вкладов в Испании распространяется на суммы в пределах 100 тысяч евро на одного человека и один инвестиционный инструмент. Это означает, что если банк или финансовый институт прекратит свое существование, Фонд гарантирования вкладов вернет клиентам деньги в пределах этой суммы. Однако, рассчитывая на подобную гарантию, необходимо учитывать несколько моментов: 

  • Вид финансового продукта. Данная гарантия распространяется на текущие и накопительные счета и депозиты с фиксированным сроком. Деньги, вложенные в инвестиционные фонды, акции, пенсионные планы и другие продукты, считающиеся рискованными, по гарантии возвращаться не будут. 
  • Сумма возврата ограничена и составляет до 100 тысяч евро на одно имя и на один счет. Если у вкладчика совместный счет, то сумма увеличивается до 200 тысяч. Если у вкладчика несколько счетов в одном банке, то под защитой будут находиться только 100 тысяч евро. Это означает, что прежде чем диверсифицировать свои инвестиции, необходимо убедиться, что выбранные инструменты предлагаются разными финансовыми группами – в этом случае каждый из них будет защищен гарантией. 
  • Не все финансовые институты, функционирующие в Испании, гарантируют одинаковую степень защиты. Клиентам иностранных банков, которые работают на территории Испании, гарантии представляют соответствующие страны. 

период должен составлять менее 10 дней

Как открыть счет

Для начала отметим, что для иностранцев предусмотрено два вида счетов:

  • для нерезидентов (то есть для тех, у кого нет ВНЖ);
  • для резидентов (для тех, кто уже получил вид на жительство ).

Для второй категории лиц процедура открытия счета проходит гораздо проще. Им необходимо предоставить лишь карту резидента – Tarjeta de identidad de extranjero, а к ней приложить пакет документов, который в индивидуальном порядке определяется банком.

Что касается тех, кто еще не приобрел официальный статус, то Центробанк Испании также разрешает им сотрудничать с банковскими учреждениями и открывать счета в любой валюте, включая евро. Единственное ограничение будет касаться снятия наличных в банкоматах, если понадобится получить деньги не европейскими банкнотами.

Так, к примеру, банк Barclays в рамках программы по борьбе с отмыванием денег может попросить предоставить документацию, подтверждающую вашу деятельность на родине, или налоговую отчетность за последние 5 лет.

Проще будут обстоять дела у тех, кто намерен приобрести на испанской территории недвижимость. А если еще и нанести визит в банк вместе с риелтором, который поддерживает с учреждением хорошие отношения, то дело наверняка увенчается успехом.

По словам тех, кто уже сталкивался с данным процессом, огромное влияние может оказать личное общение с представителями банка и взаимно проявленная симпатия. Причем обращаться лучше не в большой банк, а в маленький, который ценит каждого своего клиента.

Итак, допустим, ВНЖ у вас еще нет. В этой ситуации есть три варианта решения вопроса:

  1. Вам следует обратиться в любой полицейский участок с заявлением о выдаче вам удостоверения нерезидента. Для этого при себе нужно иметь паспорт и его ксерокопию. Оформление нужного документа займет порядка 10-15 дней.
  2. Ходатайствовать об открытии счета можно, непосредственно обратившись в сам банк. Некоторые учреждения могут пойти вам навстречу и подписать договор без карты нерезидента. Однако в течение 15 суток вас все равно попросят подтвердить свой статус. Так что идти в полицию придется и в этом случае.
  3. Многие банки берут на себя заботу об оформлении нерезидентской карты. Это означает, что уполномоченный специалист сам запрашивает в полиции нужный документ на основании подписанной вами доверенности. Такая услуга обойдется примерно в 15-20 евро. Счет вам откроют, но вот пользоваться им вы не сможете до того момента, пока полиция не выдаст карту.

Пакет документов

Набор бумаг, которые потребует банк для открытия счета нерезиденту и резиденту, будет существенно отличаться. Более того, каждый банк имеет право запросить дополнительные документы на свое усмотрение, например, выписку о движении средств на вашем счете в банке у вас на родине или декларацию об уплате налогов.

Тем, кто еще не получил ВНЖ, необходимо подготовить:

  • заграничный паспорт;
  • подтверждение места проживания (прописка);
  • документ о трудовом статусе (зарплатный лист – salary statement);
  • справку 2НДФЛ (PHYSICAL PERSONS INCOME CERTIFICATE );
  • карту нерезидента – Certificado de no residencia.

Все эти бумаги необходимы банковскому учреждению для идентификации личности и понимания того, откуда вы получили имеющиеся у вас средства.

Базовый набор бумаг для резидента выглядит следующим образом:

  • заграничный паспорт;
  • карта резидента – Tarjeta de identidad de extranjero;
  • номер NIE (регистрация в налоговой службе);
  • подтверждение трудового статуса.

Все бумаги, которые были выданы за пределами Испании и составлены на иностранном языке, придется апостилировать и перевести на испанский или английский язык присяжным переводчиком. Однако учитывая то, что разные банки могут предъявлять разные требования, лучше перестраховаться и оформить все на государственном языке страны.

Требования для создания банка в Испании

  1. Создать акционерное общество sociedad anónima, состоящее из «подходящих», согласно закону, акционеров. В соответствии с торговым кодексом Испании на территории страны учредителям акционерного общества (Sociedad Anónima – S.A.) нет необходимости иметь вид на жительство в Испании.
  2. Иметь первоначальный акционерный капитал не менее €18 миллионов. Плательщик должен быть готов к тщательной проверке переводимых средств.
  3. Выполнять требования, предъявляемые к акционерам. Акционер, владеющий значительной долей, считается «подходящими» в соответствии с такими условиями:
  • имеет достойную коммерческую и профессиональную репутацию и демонстрирует здоровое и разумное поведение;
  • проверен на наличие фактов, которые могли привести к осуждению или санкциям, особенно в случае преступлений против собственности, отмывания денег, нарушений социально-экономического порядка, нарушений в сфере государственного казначейства и социального обеспечения;
  • имеет положительную историю личной платежеспособности по выполнению обязательств;
  • не имеет конфликтов интересов в данной сфере.

4. Согласно Королевскому указу 1245/1995 от 14 июля в случае выявления фактов, порочащих репутацию акционера, следует уведомить об этом в течение пятнадцати рабочих дней Банк Испании.

5. Не делать преимуществ или особых вознаграждений учредителям.

6. Создать Совет директоров, состоящий не менее чем из пяти человек из числа «лиц коммерческой и профессиональной чести», которые должны отвечать таким требованиям:

  • должны обладать достаточными знаниями и опытом для выполнения своих функций и осуществления эффективного управления организацией;
  • не иметь конфликтов, которые порождаются неоправданным влиянием третьих сторон;
  • быть в состоянии осуществлять достойное управление организацией;
  • быть способными выделить достаточное время для выполнения соответствующих функций.

7. Совет директоров устанавливает стандарты для функционирования предприятия.

8. Иметь адекватную административную и бухгалтерскую организацию.

9. Организовать работу органов внутреннего контроля по предотвращению операций, связанных с отмыванием денег.

10. Иметь зарегистрированный офис, администрацию и управление в Испании.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий