Банки лондона

Выпуск банкнот Банком Англии

Банк выпускает банкноты с 1694 года. Банкноты первоначально писались от руки; хотя с 1725 года они были частично напечатаны, кассиры по-прежнему должны были подписать каждую банкноту и сделать ее платежеспособной. С 1855 года банкноты начали печатать полностью. До 1928 все банкноты были «Белые Банкноты», напечатанные в черном цвете и с пустой обратной стороной. В 18 и 19 веках были выпущены белые банкноты номиналом 1 и 2 фунта стерлингов. В течение 20-го века были выпущены белые банкноты номиналом от 5 до 1000 фунтов стерлингов.

До середины 19-го века коммерческим банкам разрешалось выпускать свои собственные банкноты, и банкноты, выпущенные провинциальными банковскими компаниями обычно были в обращении. Согласно Закону о банковской хартии 1844 года начался процесс ограничения эмиссии банкнот; новым банкам было запрещено выпускать свои собственные банкноты, а существующим эмиссионным банкам запрещено расширять их выпуск. Поскольку провинциальные банковские компании объединялись, что бы сформировать более крупные банки, они теряли свое право выпускать банкноты, и английская частная банкнота в конце концов исчезла, оставив Банку монополию эмиссии банкнот в Англии и Уэльсе. Последним частным банком, который выпустил свои собственные банкноты в 1921 года в Англии и Уэльсе был Фокс, Фаулер и компания. Тем не менее, ограничения Закона 1844 года затрагивали только банки Англии и Уэльса, и сегодня три коммерческих банка Шотландии и четыре Северной Ирландии, под управлением Банка, продолжают выпускать свои собственные банкноты.

В начале Первой мировой войны был принят Закон 1914 года о валютах и банкнотах, который предоставил временные полномочия Казначейству Великобритании по выпуску банкнот номиналом 1 фунт стерлингов и 10/ — (десять шиллингов). Казначейские банкноты имели полный статус законного средства платежа и были не конвертируемым в золото через банк; они заменили золотую монету в обращении, для того, чтобы предотвратить падение курса фунта стерлингов и позволить закупать сырье для производства вооружения. На этих банкнотах фигурировал образ короля Джоржа V (На банкнотах Банка Англии не изображали монарха до 1960 года). На каждой банкноте говорилось следующее:

СОЕДИНЕННОЕ КОРОЛЕВСТВО ВЕЛИКОБРИТАНИИ И ИРЛАНДИИ — Денежные банкноты — это законное средство платежа на выплату любой суммы — выпускается лордами-уполномоченными Казначейства Его Величества в соответствии с Законом полномочного органа Парламента (4 и 5 Гео В с.14).

Казначейские банкноты выпускались до 1928 года, когда согласно Закону 1928 года о валютах и банкнотах банкам вернули выпущенные банкноты. Банк Англии выпустил банкноты номиналом десять шиллингов и один фунт в первый раз 22 ноября 1928 года.

Во время Второй мировой войны действовала немецкая операция «Бернхард», во время которой была предпринята попытка подделать банкноты номиналами от 5 до 50 фунтов стерлингов, производя ежемесячно в течении 1943 года 500000 банкнот. Первоначальный план состоял в том, что бы сбросить на парашютах деньги над Великобританией для того, что бы дестабилизировать британскую экономику, но банкнотам было найдено более полезное применение для оплаты немецких агентов, работающих по всей Европе. Хотя большинство подделок попало в руки союзников в конце войны, они часто появлялись в течение многих лет после этого, что привело к деноминации банкнот выше 5 фунтов стерлингов, которые были изъяты из обращения.

В 2006 году более 53 млн. фунтов стерлингов в банкнотах, принадлежащих Банку, были украдены из хранилища в Тонбридже, графство Кент.

Современные банкноты печатаются по контракту с Де Ла Рю Каренси в Лоутоне, графство Эссекс.

Как открыть корпоративный счет в британском цифровом банке

Чтобы открыть нерезидентский корпоративный счет в британском цифровом банке, необходимо пройти регистрацию и предоставить необходимые документы. Мы поможем открыть счет удаленно — это означает, что вам не придется специально приезжать для этого в Лондон (офис банка).

Пакет документов для открытия корпоративного счета в британском цифровом банке

Чтобы зарегистрировать аккаунт необходимо отсканировать оригиналы затребованных. Традиционно нотариальное заверение документов не требуется для компаний из европейских стран.

Директор и учредители компании должны будут сфотографировать действительное государственное удостоверение личности с фотографией, а также предоставить свое селфи с документом.

При проведении проверки предоставленной потенциальным клиентом информации, сотрудники британского цифрового банка удостоверятся, действительно ли заявитель работает в указанной юрисдикции, в которой возможно оказание услуг.

Документальным подтверждением рабочего адреса является доказательство, датированное не позже 3-х месяцев до даты подачи заявки. Это могут быть такие документы:

  • Договор аренды офиса (срок действия договора должен быть не менее шести месяцев, и договор должен быть действителен в день регистрации);
  • Три счета-фактуры подряд и контракт от провайдера о совместной работе (должны быть действительны в день регистрации);
  • Счета за коммунальные услуги, например, электричество, воду, телефонную связь;или платежный лист сотрудника с подтверждением его адреса в ЕЭЗ или Швейцарии, а также удостоверение личности с указанием его права на проживание в ЕЭЗ или Швейцарии.

Британский цифровой банк также принимает следующие документы, которые могут потребоваться для предъявления дополнительных разъяснений:

  • Выписка с банковского счета не из цифрового банка;
  • Выписка из Национального реестра компаний с указанием операционного адреса;
  • Договор с клиентом с указанием ассортимента товаров или услуг и места их предоставления;
  • Государственная корреспонденция, такая как судебный приказ или протокол на наложение штрафа за нарушение правил дорожного движения.

Если вы фрилансер и работаете из дома, то можете использовать свой корпоративный адрес. В этом случае принимаются такие документы:

Телевизионная лицензия, обратите внимание, что не принимаются подписки на мобильное телевидение;
Подтверждение оплаты аренды, например, квитанция об оплате аренды;
Государственная переписка, например, судебный приказ, наложенный штраф за нарушение правил дорожного движения;
Договор аренды вашего дома. Учтите, что если вы живете и работаете в одном офисе, банк может попросить предоставить дополнительное подтверждение вашего рабочего адреса.. Во внимание не принимаются такие документы:

Во внимание не принимаются такие документы:

  • счета-фактуры, счета на корпоративный адрес, не принадлежащий заявителю,
  • банковские выписки из некоторых цифровых банков,
  • адреса бухгалтера или службы регистрации компаний.

Процедура открытия корпоративного счета:

  1. Чтобы открыть корпоративный счет в британском цифровом банке, отправьте нам запрос на эту услугу по адресу — info@offshore-pro.info.
  2. Произведите предоплату за наши услуги. Стоимость — 2999 EUR. Вы можете произвести оплату самым удобным для вас способом — банковским переводом, платежной картой, WebMoney, PayPal, Western Union.
  3. После получения оплаты мы полностью доступны над работой по вашей заявке на открытие корпоративного счета. Учтите, что онлайн-форму нужно заполнить на английском языке. Она небольшая, но потребуется указать всю запрашиваемую информацию.

После того как заявка будет заполнена, а к ней прикреплены сканы всех запрашиваемых документов, клиент попадает в короткую очередь. После обработки предоставленной информации сотрудники банка в течение недели выйдут на связь с клиентом, чтобы подтвердить ряд деталей.

Важно: Будьте готовы, что бэк-офис цифрового банка Великобритании может затребовать и другие документы. Мы поможем вам разобраться в этом

Сроки открытия корпоративного счета в британском цифровом банке

Корпоративный кабинет клиента активируется за 15 минут. Далее следует проверка предоставленных документов. Это занимает от 1-го до 7-ми дней. Но может потребоваться и немного больше времени, если в момент подачи заявки британский цифровой банк проводит обработку большого числа поступивших заявлений.

Свяжитесь с нами по электронной почте info@offshore-pro.info, если хотите открыть свой корпоративный счет в Европе.

Функции

Банк Англии (Лидс)

Банк Англии выполняет все функции центрального банка. Наиболее важными из них предполагается поддержание стабильности цен и поддержка экономической политики Правительства, для обеспечения экономического роста. С этой целью банк решает задачи в следующих ключевых областях:

  • Поддержание стабильности курса и покупательной способности национальной валюты (фунта стерлингов). Для обеспечения этой цели проводится соответствующая политика процентных ставок, подразумевающая соответствие реальной ситуации инфляционной цели (на 2012 — 2 % годовых), которая определяется правительством.
  • Поддержание стабильности финансовой системы, как национальной, так и мировой.
Обеспечение финансовой стабильности предполагает защиту от угроз для всей финансовой системы. Угрозы исследуются органами надзора и аналитическими службами Банка. Угрозы устраняются путём финансовых и других операций, как на национальном рынке так и за рубежом. В исключительных случаях Банк может выступать в качестве «кредитора последней инстанции».

Обеспечение эффективности финансового сектора Великобритании.

Банк сотрудничает с рядом других учреждений для обеспечения как денежной, так и финансовой стабильности, в том числе:

  • Казначейство Великобритании (HM Treasury);
  • Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (Financial Services Authority);
  • Другие центральные банки и международные организации, с целью совершенствования международной финансовой системы.

В 1997 году был подписан Меморандум о взаимопонимании между Банком Англии, Казначейством и Управлением по финансовому регулированию и надзору, описывающий условия и принципы взаимодействия этих организаций для обеспечения общей цели повышения финансовой стабильности.

Банк Англии обладает монополией на выпуск банкнот в Англии и Уэльсе. Банки Шотландии (The Royal Bank of Scotland, The Bank of Scotland и The Clydesdale Bank) и Северной Ирландии (Bank of Ireland, First Trust Bank, Northern Bank и Ulster Bank) сохранили право выпуска собственных банкнот, но их эмиссия должна быть подкреплена наличием депозита в размере 1:1 в Банке Англии, за исключением нескольких миллионов фунтов, которые они имели в обороте в 1845 году. В 2002 году Банк решил продать свои предприятия по печати банкнот компании De La Rue.

С 1997 года Комитет по денежной политике несёт ответственность за установление официальных процентных ставок. Однако, вместе с тем решением о предоставлении Банку операционной независимости, в 1998 году ответственность за управления государственным долгом была возложена на новую структуру — Департамент по управлению Государственным долгом Великобритании (UK Debt Management Office), которой в 2000 году также были переданы функции по управлению финансами Правительства. С 2004 года функции регистратора для облигаций Правительства Англии (также известных как Британские государственные облигации (Gilts)) переданы компании Computershare.

2 июня 2016 года был анонсирован выпуск первых пластиковых банкнот. Полимерная купюра достоинством в 5 фунтов стерлингов, на которой изображен один из известных британских премьер-министров Уинстон Черчилль, появится в обращение с 13 сентября. Позже планируется выпустить пластиковые купюры в 10 и 20 фунтов.

Центральный Банк и его функции

Денежно-кредитная система Великобритании регулируется Центральным Банком. Формально банковский сектор отделен от государства, но подчиняется правительству.

Банк Британии выполняет ряд следующих функций:

  1. Является банком для всех коммерческих банков. Коммерческие банки обязаны иметь счета в Центральном Банке.
  2. Банки других стран имеют золотовалютные счета в Центробанке Соединенного Королевства.
  3. Правительственные счета открыты в Банке Англии. Все оплаты налогов и иные бюджетные платежи проходят через Банк.
  4. Банк регулирует процентные ставки по кредитам.

Банком Британии установлены фиксированные платежи по ипотеке. Процентная ставка по кредиту не может превышать 4,5 %.

Пройдите социологический опрос!

Рейтинг надежности банков Великобритании

У термина «надежность банка» точного определения нет. Многие эксперты трактуют это понятие как способность финансового учреждения без затруднений функционировать на протяжении определенного отрезка времени.

Нельзя путать «надежность» с такими характеристиками, как «устойчивость» и «кредитоспособность»: надежность определяется на основе анализа ряда параметров, в том числе и этих.

Кроме того, рассматриваются финансовые показатели, прежде всего объем активов – чем их больше, тем банк надежнее. Действительно, ведь это значит, что в случае форс-мажора у кредитного учреждения будет достаточно средств для того, чтобы выполнить принятые обязательства.

По критерию «размер активов», который напрямую отражает надежность, топ-5 банков Великобритании по итогам 2019 года представлен в таблице.

Аналитики прогнозируют, что активы банковского сектора Соединенного Королевства достигнут к 2050 году огромных 950 % ВВП (примерно 60 трлн фунтов стерлингов). Такое доверие со стороны клиентов опосредованно подтверждает высокую надежность британских финансовых структур.

Список иностранных банков в России

Иностранцы намерены вкладывать колоссальные суммы и развивать такие дочерние предприятия. Зачастую вложенные средства превышают уставную сумму самого финансового учреждения, вследствие чего доверие к таким организациям становится выше как у физлиц, так и у юридических. Упрекать за такое поведение граждан России не следует, так как каждый нацелен на сохранение своих заработанных денежных средств и, конечно, никто не хочет их потерять.

Ниже приведем список иностранных банков в России:

  • UniCredit-банк;
  • “Райффайзенбанк”;
  • “Росбанк”;
  • “Дойче Банк”;
  • “Ситибанк”;
  • “ХоумКредит Банк”;
  • “Барклайс Банк”;
  • “Кредит Европа Банк”;
  • “Дельтакредит”;
  • “ОТП Банк”;
  • “Русфинанс Банк”.

При выборе иностранной структуры нужно быть избирательными и внимательными, так как именно тщательность произведенного анализа работы иностранного банка поможет просчитать судьбу вклада.

Зарубежные финансовые организации составляют значительную конкуренцию российским, поскольку предоставляют наиболее прибыльные условия по кредитованию и накопительным программам. Среди огромного количества иностранных структур необходимо выделить небольшой список банков, которые очень активно набирают известность среди населения.

“Дойче Банк” в России

Это известный иностранный банк в России. Из самого названия следует, что организация принадлежит очень крупному концерну Германии.

Данная структура имеет следующие особенности:

“Дойче Банк” это известный иностранный банк в России

  • главная деятельность заключается в инвестировании и предоставлении услуг коммерческого плана только предприятиям, которые находятся на территории России;
  • услуги физическим лицам не предоставляются;
  • поддержка оказывается только крупным частным капиталам;
  • индивидуальные предприниматели и мелкие предприятия не могут воспользоваться услугами финансовой организации “Дойче Банк”.

Все вышеперечисленное не мешает укреплению среди российских банков, а использование инновационных продуктов, как правило, обеспечивает переход крупного капитала под ее управление.

“Райффайзенбанк” в России

Еще один иностранный банк в России. Дочерняя структура, которая принадлежит огромному австрийскому холдингу “Райффайзен”, и которую считают одной из самых надежных финансовых структур на территории Российской Федерации.

Выделяют следующие отличительные черты:

  • организация обеспечивает весь набор услуг для физических и юридических лиц России;
  • услуги доступны как резидентам страны, так и иностранным гражданам, которые находятся в командировке или бизнес-поездке, они могут стать клиентами данного банка;
  • огромное количество филиалов охватывает весь рынок России, конкурируя с местными банками.

“Ситибанк” в России

Это полноценное учреждение, которое зарегистрировано на территории Российской Федерации уже длительное время. Огромной долей уставного капитала являются зарубежные инвестиции. Потребитель может пользоваться множеством продуктов, а осуществление вкладов подразумевает индивидуальные условия.Чем больше денежная сумма вклада, тем интереснее процентная ставка.

Данный банк занимается клиентами как из частного сектора, так и юридическими лицами.

Такая политика позволила ему долгие годы быть лидером среди остальных зарубежных банков на российской территории. Кредиты в иностранных банках в России пока не слишком популярны, но все впереди.

Credit Suisse Bank в России

Частный банк с иностранным капиталом в России, который позиционирует себя как учреждение по вкладам с установленным доходом от акций компаний.

Отличительными чертами являются:

  • осуществление деятельности в области финансов при наличии лицензии в России;
  • правительство обеспечило выдачу лицензии в числе первых зарубежных организаций, которые официально закрепились на российском рынке денежных услуг;
  • завоевал большое количество наград и премий, и стал очень популярным при работе с физическими лицами.

“ОТП Банк”  коммерческий банк входящий в группу компаний OTP Group

“ОТП Банк” в России

“ОТП Банк” — коммерческий банк, входящий в группу компаний OTP Group. Это лидер на рынке финансовых услуг Восточной и Центральной Европы. “ОТП Банк” является универсальной кредитной организацией, спектр услуг его довольно широкий, предлагается много продуктов корпоративным клиентам, а также частным лицам.

“Барклайс Банк” в России

В основном занимает место коммерческих предложений в розницу.

В перечень услуг входят:

  • переводы между странами;
  • вложение денег в иностранной валюте;
  • обеспечение услуг брокеров для частных капиталов;
  • наличие широкой линейки финансовых продуктов;
  • нацеленность на вкладчиков из России.

Дополнительные материалы для чтения

  • на национализации 1945–50, стр 43–76
  • Capie, Форрест. Банк Англии: 1950-е к 1979 (издательство Кембриджского университета, 2010). xxviii + 890 стр. ISBN 978-0-521-19282-8 выдержек и текст ищет
  • Клэпхэм, J. H. Банк Англии (2 vol 1944) для 1694–1914
  • Fforde, Джон. Роль Банка Англии, 1941–1958 (1992) выдержка и текст ищет
  • Фрэнсис, Джон. История Банка Англии: Его выдержка Времен и Традиций и текст ищут
  • Hennessy, Элизабет. Внутренняя История Банка Англии, 1930–1960 (2008) выдержка и текст ищет
  • Робертс, Ричард и Дэвид Кинэстон. Банк Англии: деньги, власть и влияние 1694–1994 (1995)
  • Сэйерс, R. S. Банк Англии, 1891–1944 (1986) выдержка и текст ищет

Древесина, Джон Х. История центрального банковского дела в Великобритании и Соединенных Штатах (издательство Кембриджского университета, 2005)

Кредитование в банках Великобритании

Ипотечные займы

Структура управления

Банк Англии управляется Советом Директоров. Он состоит из Управляющего (the Governor), двух его заместителей (Deputy Governors) и 16 членов Совета (Non-Executive Directors). Все они назначаются королевским указом после утверждения Парламентом Великобритании.

Управляющий и его заместители назначаются на пять лет, члены Совета Директоров — на четыре года. Все они могут назначаться и на следующие сроки.

Совет Директоров должен проводить свои заседания не реже одного раза в месяц. В его компетенцию входят все вопросы управления банком, кроме вопросов кредитно-денежной политики, которыми занимается специальный Комитет по денежной политике (The Monetary Policy Committee, MPC).

Председатель Банка Англии также является главой Комитета по кредитно-денежной политике. Остальные члены этого органа подбираются из числа известных экономистов, не работающих в самом Банке. В настоящее время управляющим Банка Англии является Марк Карни.

Управляющие Банка

  • 1911—1913 — Альфред Коул
  • 1913—1918 — Уолтер Канлифф
  • 1918—1920 — Сэр Брайен Кокейн
  • 1920—1944 — Монтегю Норман
  • 1944—1949 — Лорд Томас Катто
  • 1949—1961 — Кэмерон Кобболд (барон Кобболд с )
  • 1961—1966 — Роуленд Баринг
  • 1966—1973 — Лесли О’Брайен
  • 1973—1983 — Гордон Ричардсон
  • 1983—1993 — Робин Лей-Пембертон
  • 1993—2003 — Эдвард Джордж
  • 2003—2013 — Мервин Кинг
  • 2013-          — Марк Карни

О британском цифровом банке

Услуги цифрового банка предоставляет международная компания, специализирующаяся на финансовых технологиях. Право оказывать банковские услуги компания получила путем оформления соответствующей лицензии. Офис цифрового банка физически расположен в Лондоне, но услуги оказывает по всему миру.

Банковскую лицензию выдал Европейский центральный банк через банк Литвы. Рекомендуемая нами финансовая компания оказывает традиционные услуги: открытие и облуживание текущих счетов, потребительское и бизнес-кредитование, овердрафты. Средства клиентов находятся под защитой банков Barclays / Lloyd’s.

На протяжении 2019-го британская финтех-компания успешно освоилась на новой ниве, которая ранее принадлежала исключительно банкам. Ее спектр услуг достаточно традиционный для банковского учреждения с той лишь разницей, что теперь этот сервис доступный для большего числа компаний и обходится в разы дешевле. География услуг достаточно широка — Великобритания, Франция, Германия, Польша, в обозримом будущем и США, а затем Канада, Сингапур, Япония, Австралия и Новая Зеландия.

HSBC в России

В России Группа HSBC представлена ООО “Эйч-эс-би-си Банк (РР)”, чьим аффилированным лицом является HSBC Банк плс, входящий в состав Группы HSBC.

HSBC в России предоставляет широкий спектр корпоративных и инвестиционно-банковских продуктов и услуг корпоративным клиентам и финансовым институтам.

Сведения о кредитной организации ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»

Официальные сведения о кредитной организации ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»:

  • фирменное (полное официальное) наименование на русском языке: «Эйч-эс-би-си Банк (РР)» (Общество с ограниченной ответственностью);
  • сокращенное наименование на русском языке: ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»;
  • фирменное (полное официальное) наименование на английском языке:  HSBC Bank (RR) (Limited Liability Company);
  • сокращенное наименование на английском языке: OOO HSBC Bank (RR);
  • дата государственной регистрации в Банке России:23 апреля 1996 года;
  • регистрационный номер в Банке России:3290 ;
  • дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц: 02 сентября 2002 года;
  • регистрационный номер в Едином государственном реестре юридических лиц (ОГРН): 1027739139075;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 7707115538 ;
  • код причины постановки на учет (КПП):770501001;
  • наименование и банковский идентификационный код территориального учреждения Банка России:Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу г. Москва (ГУ Банка России по ЦФО); БИК 044525000;
  • SWIFT BIC:BLICRUMM;
  • Платежные реквизиты:для расчетов в рублях: корреспондентский счет № 30101810400000000351 в Главном управлении Центрального банка Российской . Федерации по Центральному Федеральному округу г. Москва (ГУ Банка России по ЦФО) БИК 044525351, ИНН 7707115538.

Перечень видов лицензий

  • лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов № 3290 от 26 мая 2000 года (без ограничения срока действия);
  • лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 177-03556-010000 от 07 декабря 2000 года (без ограничения срока действия);
  • лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 177-04181-000100 от 20 декабря 2000 года (без ограничения срока действия);
  • лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-03453-100000 от 07 декабря 2000 года (без ограничения срока действия);
  • лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) Рег. № 12216 Н от 24 мая 2012 года. (бессрочная).

Заключение

Банковская система Великобритании имеет разветвленную и хорошо организованную финансовую инфраструктуру, насчитывает свыше 4 000  учреждений. Банк Англии выполняет надзорную функцию, занимается эмиссией банкнот, регулированием денежного обращения  и др.

В Соединенном Королевстве в настоящее время функционируют также свыше 100 филиалов финансовых учреждений из других государств, включая российские.  Осуществление надзора за ними является прерогативой соответствующих органов страны происхождения.

Иностранец может без особых сложностей открыть счет в крупных банках Великобритани: Lloyds Bank, HSBC или Barclays.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий