Банки и банковская система современного китая

Китайские банки в России

Развитие российско-китайской торговли способствовало появлению спроса на китайский банкинг в России, который имеют целью поддержать развитие бизнеса, специализированного в данной области. Согласно оценкам экспертов, со временем упомянутые кредитные организации будут иметь большое влияние в отечественной экономике.

Первый в Москве китайский банк был зарегистрирован в 1993 г. и оказался одним из первых кредитных организаций в России. Сейчас он известен как «Банк Китая (ЭЛОС)» и имеет полностью иностранный уставной капитал в 935 млн руб. В основном, банк специализируется на работе с корпоративным бизнесом, осуществляя кредитование на пополнение оборотных средств, проектное финансирование, также есть экспортный и синдицированный кредит.

Относительно процентных ставок, банк и его клиент договариваются лично. Что же касается вкладов, то наиболее привлекательные проценты в рублях, которые при крупном вложении на год составляют до 7%, в юанях достигают 4,25%, менее выгодные в евро и долларах США. Банк привлекает срочные вложения и средства до их востребования, предоставляя широкий выбор программ.

Также финансовая организация занимается операциями по аккредитивам как импортным, так и экспортным. Основная клиентура состоит из предприятий и представительств, основанных на законодательстве РФ и иностранных государств, международные структуры, небанковские финансовые организации, индивидуальные предприниматели.

Операции с физическими лицами имеют место быть, однако это только переводы без открытия счёта в российской валюте или иностранной, для таких клиентов выгодна оплата виз и консульских сборов в пользу Посольства КНР через «Банк Китая». Особыми преимуществами является работа кредитной организации с российско-китайским бизнесом, поддержка китайских студентов в России и Интернет-банкинг на всей территории РФ.

Здесь физические лица могут делать вклады, предлагая рублёвую процентную ставку 10% без пополнения и частичного снятия на 3 месяца. Потребительские кредиты только в рублях выдаются гражданам КНР и РФ не моложе 21 года и имеющим рабочие стаж не менее 1 года, сумма может составлять 5 млн руб. на 3 года. Стоимость услуги будет составлять от 10% до 17% годовых, он погашается ежемесячно равными долями, есть возможность погасить кредит досрочно, за что не взимается дополнительная плата или проценты.

Помимо этого, в России зарегистрированы Торгово-промышленный банк Китая и Чайнасельхозбанк, которые также ориентированы на работу с российско-китайскими компаниями, оказывают выгодную поддержку китайским предпринимателям и гражданам. Сегодня роль их капитала становится важным сегментом в отечественной экономике, она оценивается в 40 млрд долларов США.

По мнению представителя банка «ФК Открытие» Ю. Лекарева, у данных кредитных учреждений нет целей наращивания кредитного портфеля. Скорее всего, они используются для расширения и углубления китайского бизнеса и банкинга в РФ, поэтому со временем они будут иметь большое влияние в данной области.

Какими видами деятельности занимаются банки КНР

Для начала следует перечислить функции центрального банка Китая. Так, Народный банк занимается:

  • разработкой и реализацией монетарной политики;
  • управлением национальным валютным резервом и золотым запасом КНР;
  • эмиссией (выпуском) денег и контролем их обращения;
  • торговлей на фондовом рынке валютой, а также государственными облигациями;
  • надзором и контролем над состоянием финансового рынка страны;
  • кредитованием частных банковских учреждений;
  • администрированием работы всех финансовых учреждений страны согласно нормам законодательства;
  • формированием основной процентной ставки;
  • определением ставок, по которым совершаются отчисления в резервный фонд из денежной массы, поступающей от кредитных организаций.

Банковские услуги в Китае физическим и юридическим лицам предоставляют коммерческие банки. Обратившись в такие учреждения, можно:

  • взять кредит (на покупку недвижимости, потребительский и так далее);
  • положить деньги на депозит;
  • осуществить расчет в кассе;
  • получить денежный перевод;
  • расплатиться за товар или услугу при помощи QR-кодов;
  • продать/купить иностранную валюту;
  • продать/купить драгоценные металлы, камни;
  • сделать вклад в виде дорогостоящих металлов;
  • воспользоваться брокерскими услугами;
  • открыть банковский счет и получить банковскую карту.

Кроме этого, коммерческие банки осуществляют лизинговые и трастовые операции (последние связаны с управлением имуществом и осуществлением прочих услуг по поручению клиента и в его интересах), занимаются выпуском, хранением, продажей ценных бумаг, предоставляют гарантии третьим лицам и выступают поручителями при проведении финансовых операций.

«Сельскохозяйственный банк Китая»

Является государственной собственностью и входит в так называемую большую четверку. Его деятельность лежит в основе финансового благополучия страны. Датой его открытия считается 1979 год. Величина уставного капитала 36 миллиардов. Банк отличается развитой филиальной сетью. Его представительства функционируют не только в крупных населенных пунктах страны, но и в небольших провинциальных городах КНР.

Спектр его услуг учитывает интересы представителей юридических лиц и частных клиентов. Его предложения рассчитаны на все группы населения республики. Работает не только с китайскими денежными единицами, но и осуществляет транзакции в иностранной валюте. Список операций, которые производятся в юанях:

  • открытие вкладов;
  • кредитование;
  • выдача займов;
  • операции с векселями;
  • продажа и покупка ценных бумаг;
  • выпуск облигаций;
  • поручительство;
  • страховой сервис.

Перечень услуг, которые осуществляются в иностранной валюте:

  • оформление кредитов;
  • формирование вкладов;
  • обмен;
  • денежные переводы;
  • расчеты;
  • поручительство;
  • консультирование;
  • покупка и продажа валюты;
  • посреднические операции.

Головной офис расположен в Пекине на Фуксинг-роуд. Есть крупное представительство в Шанхае.

ВВП Китая

Внутренний валовый продукт Китая в последние 20 лет показывает стремительный рост, не замедляясь даже в мировой кризис 2008 года:

Следовательно, ВВП Китая в 2018 году составляет около 12 трлн. долларов, что примерно в три раза меньше, чем капитализация банковского сектора Китая. Лучшие показатели только у США с 20 трлн. — Евросоюз в целом имеет около 17 трлн. долларов, но в рамках отдельной страны Китай находится на чистом втором месте — у идущей третьей Японии менее 5 трлн. долларов. Многие китайские города имеют такой же ВВП, как целые страны:

При этом у Китая гораздо ниже соотношение государственного долга к ВВП — лишь около 50%, тогда как у США более 100%, а у Японии и вовсе рекордные 250%. В абсолютном отношении лидерами госдолга являются США (об их госдолге здесь), однако это не мешало их фондовому рынку стремительно расти последние 10 лет при сохранении низкого уровня инфляции и процентной ставки. В любом случае проблем у Китая с внешним долгом немного.

Удивительно, что находясь на чистом втором месте по ВВП, капитализация китайского рынка гораздо ниже:

Т.е. все китайские ценные бумаги стоят почти в 25 раз меньше, чем американские, хотя отношение ВВП этих стран лишь 1.66 в пользу Америки. В этом смысле китайские бумаги выглядят недооцененными — разумная доля рынка Китая в портфеле может оказаться хорошим долгосрочным вложением. Дополнительно нужно учесть, что с конца мая 2018 года крупнейший генератор индексов компания MSCI начала включение китайских A-Shares в индексы развивающихся стран — таким образом, китайские акции с этого момента автоматически получают повышенное финансирование от инвесторов, вкладывающихся через биржевые фонды. Так, биржевой фонд EEM, отслеживающий MSCI Emerging Markets Index, на сегодня включает в себя сразу 29% акций Китая.

Специфика банковской системы страны

Еще в 1997 году на территории КНР была проведена основательная реформа банковской системы. Основная ее цель заключалась в предотвращении валютного и финансового кризиса. После реформирования деятельность всех банков находится под государственным контролем. Надзорные и контрольные функции возложены на Всекитайскую комиссию банковского регулирования.

Банковская система Китая в 2019 году включает в себя три уровня. На первом находятся Народный банк Китая и три государственных банка развития:

  • Банк развития сельского хозяйства Китая.
  • Государственный банк развития Китая.
  • Экспортно-импортный банк Китая.

Второй уровень – это основа банковской системы КНР. К нему относятся коммерческие банковские учреждения, лидерами среди которых являются банки так называемой Большой четверки:

  • Промышленно-торговый банк Китая.
  • Строительный банк Китая.
  • Сельскохозяйственный банк Китая.
  • Банк Китая.

По сфере действия государственные коммерческие банки второго уровня являются и городскими и сельскими. Кроме того, к данному уровню банковской системы принадлежат лизинговые финансовые, трастовые инвестиционные и прочие финансовые компании, которые осуществляют спектр банковских операций.

Отвечая на вопрос о том, сколько банков в Китае, следует указать, что их количество превышает 800. В перерасчете на 1 миллион жителей получается в среднем 0,6 банка.

Третий уровень занимает система городской и сельской кооперации, которая финансирует малый и средний бизнес на территории КНР. Она была создана, чтобы противостоять институту ростовщичества. Представлена городскими кредитными, сельскохозяйственными кооперативами, почтовыми отделениями связи.

Фондовый рынок Китая

Как обменять юани в России

Практически все крупные банки России представляют возможность обменять китайские юани на рубли. Но рассчитывать на то, что все предложения будут выгодными, не нужно. Очень часто курс на обмен очень завышен, да ещё берут и комиссию за выдачу денег.

Юань считается стабильной денежной единицей в мире. Курс держится на высоком уровне стабильно, поэтому многие считают разумным покупать юани.

В больших городах обменять китайские деньги достаточно просто. А вот в небольших городах нужно найти подходящую точку для обмена. В России купить юани даже выгоднее, чем в самой КНР. Туристы могут выбрать организации, где курс завышен. А если не иметь представление о банковской системе, то процесс обмена затрудняет процесс. Ещё несколько лет назад было достаточно трудно обменять юани, а тем более выбрать довольно выгодное предложение. Поэтому многие туристы предпочитали менять валюту в Китае. Но сейчас ситуация приобрела другое направление. Практически в любом банке России можно произвести обмен. Так как предложений поступает достаточно много, можно выбрать то, которое будет выгодно именно вам.

Как обменять наличные деньги? Пожалуй, самым простым способом покупки юани является именно обмен наличных. В таких банках, как АльфаБанк, ВТБ24, Элос и Сбербанк сделать это просто. На сайте-агрегаторе можно выбрать точку обмена валюты. Сайт покажет все доступные курсы и точки обмена валюты.

Зачастую выгоднее провести обмен в мелких точках, чем в банковских филиалах. Поэтому, если нужно обменять небольшую сумму, то лучше обратиться в такие мелкие точки. Но если сумма достаточно большая, то лучше обращаться в банк. Пожалуй, самое лучшее место для обмена – это отделение китайского банка Bank of China. Здесь достаточно хороший курс и достаточное количество валюты. Поэтому можно не переживать, что денежных средств не хватит. Но есть и особенные условия, когда обменный пункт не может предоставить необходимую сумму. Тогда запрос лучше делать заранее.

Основные банковские услуги

Виды основных банковских услуг КНР не отличаются от общих по миру. Это по-прежнему:

  •  Консультационные услуги;
  •  Управление потоками финансов;
  •  Брокерская деятельность;
  •  Инвестиции у эмитентов;
  •  Страхование.

Открытие счета

Процедура открытия счета такова:

  1.  Подготовка пакет документов;
  2.  Заполнение заявления;
  3.  Выбрать банковскую карту;
  4.  Подключить мобильный банкинг;
  5.  Получение USB-key, флеш-накопителя, с помощью которого становится возможным совершать банковские операции вне зависимости от места нахождения.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов включает в себя:

  •  Загранпаспорт;
  •  Китайскую визу M или Z;
  •  Регистрационный бланк;
  •  ИНН резидента;
  •  Номер мобильного у китайского оператора связи.

Юань — валюта будущего?

Включение в корзину МВФ еще не сделало юань мировой валютой. Чтобы стать таковой, валюта Китая должна отвечать трем критериям:

  1. Значительная доля CNY в резервах центральных банков многих стран;
  2. Массовое использование юаня в международной торговле;
  3. Минимальные риски обесценивания, характерные для т. н. валют-убежищ, ярким примером которых является стабильный швейцарский франк

Если доля юаня в резервах выросла — так, активы в китайской валюте приобрели ЕЦБ, Бундесбанк и центробанки других государств Европы, — то отказываться от USD в пользу CNY при трансграничных расчетах страны мира не спешат. В октябре 2017 года доля юаня в SWIFT-платежах даже уменьшилась, после чего стала расти, но очень медленно.

Касательно же статуса валюты-убежища, юаню он в обозримом будущем вряд ли грозит. Несмотря на все настойчивые пожелания мирового сообщества отпустить китайскую валюту, Народный банк продолжает держать юань под жестким контролем, используя занижение CNY в макроэкономических интересах властей страны.

Мешают либерализировать курс юаня ЦБ Поднебесной минимум два серьезных обстоятельства. Первое — укрепление национальной валюты противоречит интересам китайских экспортеров, а значит и властей. Это понятно — на внешнем рынке для покупателей китайские товары станут дороже, что вызовет снижение спроса. Второе — укрепление юаня увеличит уровень государственного долга в валюте, что также не выгодно его коммунистическому правительству. Т.е. к примеру номинированные в юанях купоны государственных облигаций при укреплении китайской валюты начнут приносить своим держателям больше дохода в долларах.

Стартовавшая в конце марта 2018 года торговля нефтяными фьючерсами в юанях способна как ускорить обретение китайской валютой мирового статуса, так и увеличить ее волатильность, превратив в «петроюань» и привязав к ценам на нефть, которая славятся нестабильностью.

Рейтинг китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Под контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

  1. Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2019 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
  2. На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
  3. Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
  4. Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте .

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

  • Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
  • Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
  • Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

  1. Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
  2. Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
  3. China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
  4. Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.

Народный банк Китая

Народный банк Китая (кит. трад. 中國人民銀行, упр. 中国人民银行, пиньинь: Zhōngguó Rénmín Yínháng, палл.: Чжунго Жэньминь Иньхан) — центральный банк Китайской Народной Республики, осуществляющий свои функции под руководством Правительства КНР.

Банк был основан 1 декабря 1948 года, в результате слияния 3 банков: Хуабэй Банк, Бэйхай Банк и Сибей сельхозбанка. Главный офис банка сначала был расположен в городе Шицзячжуан, однако в 1949 году был передислоцирован в Пекин. С 1949 по 1978 год, НБК выполнял функции как Центрального, так и коммерческого банка.

В результате проведённой 1980 году экономической реформы, коммерческие функции банка были распределены между 4 независимыми, но государственными банками и в 1983 году Государственный совет решил, что НБК будет функционировать только как ЦБ. Правовое положение было окончательно установлено 18 марта 1995 года. В 1998 в результате структурной реформы были закрыты все местные и провинциальные филиалы и НБК открыл 9 региональных филиалов, чьи полномочия не соответствуют местному административному делению.

В 2003 году Постоянным комитетом Всекитайского собрания народных представителей, были приняты поправки к закону, по которому банк получил ряд дополнительных полномочий для обеспечения общей финансовой стабильности и проведения денежно-кредитной политики страны. Народный банк Китая является самым крупным финансовым институтом в мире по объёму имеющихся у него резервов в количестве 3,201 трлн долларов.

В соответствии с Законом Китайской Народной Республики (КНР) «О банковском регулировании и надзоре», принятом в декабре 2003 г., КРБД ответственна за регулирование и надзор финансовых институтов, принимающих вклады, выдающих кредиты, проводящих расчеты по счетам и осуществляющих другую деятельность в соответствии с Законом КНР «О коммерческой банковской деятельности» и Законом КНР «О Компании». Процентные ставки, которые устанавливаются банком, всегда кратны девяти. В остальном мире процентные ставки кратны 25

История Народного банка Китая

Народный Банк Китая стал результатом слияния и национализации в 1947 году трех крупнейших коммерческих банков: Хуабэй Банка, Бэйхай Банка и Сибей сельхозбанка. Из-за гражданской войны штаб-квартира НБК располагалась в Шицзячжуане и была перенесена в Пекин только в 1949 году.

В период с 1949 по 1978 год Банк Китая являлся единственным банком в стране. К сфере его деятельности относились не только функции, возложенные на ЦБ, а и характерные коммерческим банкам, в том числе обслуживание организаций и частных вкладов.

В 1980 году была проведена реформа, в результате которой для проведения расчетов в стране было создано четыре независимых банка, принадлежащих государству. Решением Государственного совета Китая с 1983 года НБК начал выполнять исключительно функции ЦБ.

Юридически функции Центробанка были окончательно определены на третьем пленуме Всекитайского конгресса народных представителей в марте 1995 года.

В результате структурной реформы 1998 года были упразднены все провинциальные и местные отделения Народного банка Китая. Границы существующих ныне девяти филиалов НБК не соответствуют административному делению.

В 2003 году Банк Китая получил дополнительные полномочия, позволяющие обеспечивать финансовую стабильность и проводить установленный курс кредитно-денежной политики.

Bank of China (Hong Kong)

Bank of China (Hong Kong) Limited (BOCHK) занимает второе место в Гонконге по активам и депозитных вкладах, считается крупнейшим в регионе поставщиком ипотечных кредитов на вторичном рынке. Также это один из трех банков, занимающийся выпуском банкнот для Гонконга.

BOCHK появился в 2001 г. после слияния двенадцати дочерних предприятий гонконгского Bank of China, и уже в 2002 г. вышел на Гонконгскую фондовую биржу. Год спустя активы банка составляли 763 млрд. гонконгских долларов, а сам он заработал 8 млрд. гонконгских долларов чистой прибыли. В наши дни на территории Гонконга действует более 300 филиалов, 14 офисов находится в Китае. Также следует отметить, что BOCHK – основатель JETCO, самой крупной сети банкоматов Гонконга и Макао: сюда входит более 3 тыс. аппаратов.

Bank of China hong kong limited владеет акциями двух других банков, действующих на территории Гонконга. Это Коммерческий банк Наньян и Chiyu Banking Corporation. Первый насчитывает 42 филиала и в первую очередь фокусируется на корпоративных клиентах, в частности малых и средних торговых и производственных компаниях. В 2007 году он взял на себя все материковые операции BOCHK, как корпоративные, так и индивидуальные.

Chiyu Banking Corporation насчитывает в Гонконге 43 отделения. Деятельность его направлена на создание устойчивого бизнеса в провинции Фуцзянь и развития здесь образования.

Услуги банка Bank of China (Hong Kong) Limited (BOCHK)

Гонконгский Bank of China limited предлагает различные финансовые услуги для розничных и корпоративных клиентов.

Раньше Bank of China Hong Kong больше занимался привлечением депозитов, предоставлением кредитов, но в последние годы перешел в другие области, среди которых:

  •  управление капиталом;
  •  инвестиции;
  •  ипотеки;
  •  Bank of China карты кредитные;
  •  ссуды;
  •  качественные услуги MPF;
  •  внутренние и международные переводы, в т.ч. Bank of China swift платежи задействует;
  •  услуги по управлению активами;
  •  казначейские услуги, в т. ч. управление рисками;
  •  различные виды страхования.

Bank of China (Hong Kong) Limited (BOCHK) занимает второе место в Гонконге по активам и депозитных вкладах.

Через него можно просматривать счета, заказывать выписки, создавать платежные шаблоны, совершать платежи.

Система Bank of China LTD надежно защищена от взлома, поэтому если пользователь не расскажет посторонним лицам конфиденциальной информации и позаботится о качественно антивирусной защите, взломать ее невозможно.

  • https://www.sravni.ru/bank/bank-of-china/
  • http://www.boc.ru/index.php?lang=rus&n_id=36
  • https://scsg.ru/ru/biznes-v-kitae/banki-kitaya/
  •  http://www.gazprom.ru/press/news/2016/march/article268254/
  • https://msk.ros-spravka.ru/catalog/ur_banking_financial/bank_kitaya_elos_bank_of_china_eluosi_aktsionernyy_kommercheskiy_bank/
  • https://ru.wikipedia.org/wiki/
  • https://it-offshore.com/banki-i-proczessing/banki/korporativnyj-schet/boc.html

Рейтинг банков для обмена валюты

Банки «Большая четвёрка» — это китайские банки, а точнее: Промышленно-торговый банк, Сельскохозяйственный, Банк Китая и Строительный банк. Более половины денежных операций проводят именно эти банки. Сюда же стоит идти и за обменом валюты.

Банк Китая

Дословно название банка звучит как «Bank of China». Этот китайский банк был основан в 1912 году. Этот банк является одним из крупнейших. Только в 1994 году этот банк стал государственным. После Китайской революции специализация банка изменилась. Банк стал участвовать во внешнеэкономической деятельности и обеспечивать обмен валют. Так банк смог наладить международное сотрудничество.

Деятельность Банка Китая выходит за границы страны. Даже на территории Российской Федерации существуют филиалы Банка. Банкс сотрудничает с «ВТБ», «Альфа-банком» и другими финансовыми структурами страны.

«Строительный банк Китая»

Финансовая структура, которая находится под управлением государства – Китайский Строительный банк. Он входит в «Большую четвёрку». Банк был основан в 1954 году. Довольно длительное время банк направлял все бюджетные средства на развитие строительства. Но после реформирования платёжной системы банк расширил свои возможности и стал коммерческой организацией. Строительный банк Китая считается одним из самых влиятельных во всём мире.

«Торгово-промышленный банк Китая»

Этот банк является самым молодым банком в структуре «Большая четвёрка». Создан был только в 1984 году, то есть относительно недавно. Капитал банка составляет 334 миллиарда юаней. В каких сферах деятельности участвует банк?

  1. Валютно-обменные операции.
  2. Вклады в иностранной валюте и в местной.
  3. Выдача кредитов на разные сроки.
  4. Кассовое и расчётное обслуживание.
  5. Оказание услуг для иностранцев за пределами Китая.
  6. Консультирование клиентов.
  7. Обеспечивает гарантии на правах государственного банка.

Многие государственные банки Китая могут произвести управление имуществом вкладчиков с учётом всех пожеланий. «Торгово-промышленный банк» тоже имеет такие полномочия. Кроме того, банк поддерживает инвестиционные фонды.

«Сельскохозяйственный банк Китая»

Этот банк начал свою работу в 1979 году. Сейчас банк обладает уставным капиталом в 36 миллиардов юаней. Положительный динамичный рост позволил очень хорошо усилить свои позиции, в том числе финансовые показатели. Результатом стало то, что банк смог стать одним из самых крупных в стране.

Оказание социальной поддержки населению и сельское хозяйство являются основной специализацией сельскохозяйственного банка Китая. Банк смог открыть массу филиалов в других городах: в Пекине, Гонконге, Шанхае и других городах Китая. Банк имеет право проводить различные финансовые операции, в том числе оформляет вклады, выдаёт кредиты, обменивает валюту, обеспечивает расчёты для граждан страны и для нерезидентов страны.

Роль Центрального банка в банковской системе

Основные задачи Центрального банка: либерализация процентной политики, установление свободных депозитных и кредитных процентных ставок, решение вопросов ценообразования. Ставки не являются индикатором дефицита свободных средств. Твердые процентные ставки по вкладам и устанавливаемые каждый год ставки по кредитам распространены на все банки.

На вклады идет около 40% доходов населения. Учитывая уровень развития КНР, это можно считать высоким показателем. Это объясняется, с одной стороны, известной бережливостью китайцев, с другой — подобное поведение населения вытекает из состояния экономики, необходимости иметь сбережения, желания получить образование.

С реализацией планов НБК по либерализации ставок эта «гора сбережений» может прийти в движение, вызвав изменение структуры вкладов.

Международный перевод денежных средств

Основным инструментом перевода финансов в Китае, как и в большинстве стран мира являются компании с методом Money Telegraphic Transfer, осуществляющие денежные экспресс-переводы. Среди них:

  •  Western Union;
  •  Contact;
  •  MoneyGram;
  •  Юнистрим;
  •  Union Pay.

Другими возможными вариантами получения и отправки денег являются стандартный банковский перевод либо передача электронной валюты в таких системах как:

  •  PayPal;
  •  Qiwi;
  •  WebMoney;
  •  Perfect Money;
  •  Payeer.

Western Union

Несмотря на то, что Western Union является лидирующей компаний мира в области денежных переводов и имеет представительства в более 200 стран по всему земному шару, в Китае пользование системой в последние годы сильно ограничено. Если поначалу с переводами при помощи WU не возникало никаких проблем и они были общедоступны в большинстве банков, то после внедрения политики жесткого контроля иностранного капитала ситуация изменилась. Сейчас отправить валюту можно только в отделениях банков PSBC и China Everbright Bank. Получить — в этих же двух, плюс ICBC. Такие финансовые гиганты как Bank of China, The Agricultural Bank of China и China Construction Bank отказались от обслуживания сети WU полностью.

Как получить кредит

В теории, получить кредит в КНР может любое юридическое или физическое лицо, включая граждан других стран. В реальности же процент отказов весьма высок. Для того, чтобы дать согласие на выдачу займа запрашивают:

  •  прямых гарантий возврата;
  •  идеального пакета документов;
  •  желательны доказательства, что большая часть денег останется в стране и будет использована при покупке товаров и услуг внутри страны;
  •  желательно, чтобы сумма займа исчислялась в миллионах долларов, ведь чем она выше — тем выше и шансы на положительное принятие решения по кредиту.

Как получить ипотеку

Ипотечные кредиты выдают с гораздо большей охотой. Что не значит, что для этого не нужно соответствовать списку требований:

  •  правильно подготовить пакет требуемых документов;
  •  проживать и быть трудоустроенным в стране дольше 12 месяцев;
  •  найти резидента, готового за вас поручиться;
  •  желательно чтобы город, где вы хотите купить жилье совпадал с местом работы.

Промышленный банк

Это финансово-кредитное учреждение работает не только в КНР, но и на территории Российской Федерации. Деятельность в нашей стране он начал в 2007 году. Он имеет все необходимые лицензии. Пользуется поддержкой материнского учреждения и предлагает российским клиентам широкий спектр кредитных услуг. Обслуживает физических и юридических лиц. «Промышленный банк Китая» активно представлен в аграрном, индустриальном и лесопромышленном секторе российской экономики.

Одна из задач – оказание финансовой помощи китайским предприятиям, которые выходят на рынок РФ. К услугам партнеров услуги в сфере инвестиций, финансирования, менеджмента, налогового управления. ПБК консультирует российских предпринимателей, которые ведут бизнес в Китае. Головной офис представительства в РФ находится в Москве на улице Балчуг.

Организация предоставляет российским предприятиям возможность открывать и вести свои расчетные счета в китайских юанях, а также в гонконгских, сингапурских, американских долларах и в евро. Осуществляет перечисления денег в банки Китая и других стран мира.

Курс юаня

Китайская экономика является одной из наиболее массовых в мире. По официальным данным, оборот финансов в банковской сфере исчисляется миллиардами долларов. Только в торговых отношениях между Соединенными Штатами и КНР торговое сальдо достигло 350 млрд. долл. США. Денежная политика нацелена на постоянное укрепление курса юаня по отношению к другим валютам.

Считается, что стоимость китайской национальной валюты оказывает заметное воздействие на международный валютный рынок. Часто предприниматели производят открытие фирм с учетом экономической ситуации в Китае, а местный металлургический рынок ввиду своей массовости в период с 2014 по 2015 год спровоцировал обвал стоимости металлопродукции во всем мире.

«Гонконгский банк развития Китая» и другие финансовые учреждения такого уровня при поддержке государства нередко вмешиваются в ситуацию с целью защиты национального производителя. Однако китайская экономика нацелена, прежде всего, на экспорт, что нередко вызывает проблемы и санкции со стороны ВТО.

Итог

Получить абсолютное лидерство в мире по показателям экспорта, импорта и производственным мощностям Поднебесной оказалось недостаточно. Правильной экономической политикой КНР смог не только кратковременно запрыгнуть на первое место мирового рейтинга банковской отрасли, но и закрепиться на нем. Закрепиться настолько надежно, что преимущество китайских банков перед Западными будет только возрастать в ближайшие годы. Ожидаем ICBC на первой строчке самых богатых компаний мира в седьмой раз подряд. Лидерам стран Старого Мира остается только восторгаться этими результатами и перенимать опыт, чтобы быть в состоянии удерживать заданный темп.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий