Что такое страховка от невыезда

Страховка от невыезда за границу

Поездка за границу несет в себе определенные риски. Потеря багажа, неожиданная болезнь или травма, нанесенный другим лицам вред, задержка рейса или его отмена – перечень неприятных сюрпризов можно продолжать долго. Страховка от невыезда за границу – опция, которую предлагают страховщики в дополнение к базовому договору. Она не убережет вас от неприятностей, но поможет пережить их без лишних финансовых затрат.

Подробнее о видах страхования

Наличие медицинского полиса – обязательное условие для получения визы в большинство стран. Так, в страны шенгенской зоны вы без него не выедете (вам просто не дадут визу). Минимальная сумма покрытия в страны шенгена – 30 000 евро. Для поездки в США полис не требуется, но стоимость медицинских услуг для туристов в этой стране огромна, поэтому лучше не рисковать и заранее предусмотреть этот момент.

Что покрывает базовая медицинская страховка

  • Срочную медицинскую помощь (вызов бригады скорой помощи, реанимация)
  • Эвакуацию в страну постоянного проживания.
  • Амбулаторное и стационарное лечение (включая перевозку в клинику и стоимость лекарств).

Страховые опции зависят от типа отдыха: спокойный (без занятий спортом), активный (занятия бегом, плаванием, велосипедными прогулками), опасные виды спорта (горные лыжи, пейнтбол, дайвинг и т. д.).

По статистике порядка 6-7% выезжающих за рубеж обращаются за медицинской помощью. Учитывая цены на лечение, оформление договора (даже если это необязательно) – разумный, предусмотрительный шаг.

Учтите, что условия договора не распространяются на хронические заболевания, известные на момент его подписания. Суть страхования – защита именно от непредвиденных рисков. Если вы едете в другую страну с хроническим заболеванием – ответственность лежит исключительно на вас.

Что такое полис ВЗР

Медицинская страховка – это ядро договора со страховой компанией. Помимо нее есть дополнительные услуги, которые определяются по согласованию со страховщиком. В комплексе это называется страховкой ВЗР (выезжающих за рубеж). Вот их перечень:

  • Страхование гражданской ответственности. Речь идет о причинении вреда третьим лицам по неосторожности, непреднамеренно. Опция актуальна, если вы едете за рубеж на собственном авто или планируете заниматься экстремальным спортом. В этом случае страховщик покроет расходы за причиненный ущерб (физический или имущественный) и предоставление юридических услуг. Опция подключается к полису ВЗР отдельно.
  • Страхование от несчастного случая (не путайте с базовой медицинской страховкой). Добровольная опция, предусматривающая получение травмы, наступление инвалидности или смерти. Деньги вы получите после лечения или репатриации тела по факту самого случая.
  • Утрата багажа. По условиям договора вам возместят стоимость багажа, если он утерян по вине перевозчика. Сумма возмещения определяется в индивидуальном порядке. Плюс такого страхования в том, что вы получите страховую выплату вместе с выплатой от перевозчика.
  • Страхование беременности. Здесь будьте внимательны, поскольку многие компании считают сами роды нестраховым случаем. Значение имеет и срок беременности. Чем он меньше, тем дешевле будет стоить полис. Полноценное страхование беременности покрывает расходы на роды (в западных странах они высоки), уход за ребенком и прерывание беременности.
  • Страхование от невыезда. Об этом варианте поговорим подробнее.

Что такое страхование от невыезда

Страховка от невыезда за границу – добровольная опция полиса ВЗР, предусматривающая защиту ваших финансовых рисков, если обстоятельства привели к отказу от поездки. Допустим, у вас поменялись планы на саму поездку. Причины могут быть разными:

  • Внезапная болезнь, травма или смерть родственника.
  • Судебное разбирательство.
  • Отказ в выдаче визы.
  • Задержка в другой стране.
  • Призыв в армию.

Придется возвращать билеты, отменять бронь на жилье, платить штрафы за срыв договоренностей с туроператором, отелем, перевозчиком. Чем ближе дата выезда, тем выше будет сумма неустойки.

Что включает страховка от невыезда за границу

По условиям договора вам возмещают затраты на проживание в гостинице, питание, авиаперелет, предоплаченные услуги (туры, экскурсии, мастер-классы и т. д.). В каких случаях компенсация не выплачивается:

  • Если с вами не может ехать попутчик. Исключение – если попутчик ваш близкий родственник.
  • Вы получили травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Перевозчик задержал или отменил рейс.
  • Стихийные бедствия, массовые волнения в стране пребывания.
  • Отказ в визе, если у вас ранее уже были отказы.
  • Хроническое заболевание, о котором было известно заранее.
  • Амбулаторное лечение (без госпитализации и стационара).

Сколько стоит страховка от невыезда за границу

Сумма зависит от условий (перечня ситуаций, по которым выплачивается компенсация) и стоимости самого тура. Как правило, сумма составляет от 20 до 100 у.е. + стоимость франшизы. Купить страховку от невыезда за границу онлайн можно практически в любой профильной компании или через туроператора.

Что делать при наступлении случая

Немедленно обратитесь к страховщику. Вы должный успеть в период, указанный в договоре (как правило, это 48 часов). Соберите требуемые документы. Перечень зависит от конкретной ситуации. Если вас вызвали в суд или военкомат – предоставьте повестку. Если отказали в визе – копию текста с отказом. В случае болезни или смерти предоставьте выписку из истории болезни или справку о смерти. Кроме этого, вам понадобятся:

  • Копия загранпаспорта.
  • Полис страхования.
  • Договор с туристической компанией.

Обязательно сохраните контакты сервисного центра страховой компании – так вы сможете быстро связаться со страховщиком.

Нужна ли страховка от невыезда за границу

Стандартный страховой договор, предлагаемый туроператорами, не учитывает множество нюансов. Более того, страховщики намеренно исключают из полисов дополнительные риски. А они, как правило, случаются чаще, чем случаи, прописанные в базовом документе. Даже если вы купили пакетный тур, условия в нем будут ограничены и в реальности мало чем помогут. Страховка от невыезда – это ваша личная финансовая безопасность, благодаря ей вы гарантированно получите помощь, если не сможете выехать за рубеж по описанным выше причинам.

Страховка от невыезда: польза и «подводные камни» полиса

​Планируя поездку за границу, каждый сознательный путешественник старается продумать будущее путешествие до мелочей, а именно подготовить все необходимые документы, заранее забронировать номер в отеле, купить билеты, а также оплатить другие услуги, предоставляемые турагенствами. Но стоит ли покупать страховку от невыезда?

Единственное, чего нельзя предусмотреть заблаговременно – это непредвиденные обстоятельства, наступление которых перечеркивает все планы, в результате чего потенциальный турист должен отказаться от задуманного. При этом главным поводом для расстройства выступает даже не сам факт лишения отдыха, а сожаление о понесенных во время подготовки к поездке расходах. К тому же чем ближе к моменту выезда появились такие обстоятельства, тем больше средств уже потрачено.

Как подстраховаться и обезопасить себя от последствий ситуаций подобного рода? Оптимальный вариант – страховка от невыезда. О том, как ее оформить, в чем ее преимущества и недостатки детально описано в предоставленном материале.

Преимущества страховки от невыезда

Возникновение такого предмета страхования продиктовано особенностью деятельности туристических агентств. Ведь последние по большому счету являются всего лишь посредниками между заказчиком и пунктом назначения. После подписания договора с туроператором и проведения соответствующих расчетов, агентство оплачивает услуги заграничных партнеров, предусмотренные заказанной путешественником путевкой, а также проводит сопутствующие платежи, связанные с выездом заказчика и получением разрешительных документов. К таким платежам относятся:

  • Покупка авиабилетов в пункт назначения и обратно;
  • Оплата за оформление разрешительных документов в консульстве страны назначения;

Перечень услуг принимающей стороны:

  • Трансфер;
  • Обеспечение туриста жильем во время путешествия;
  • Организация экскурсий;
  • Дополнительные услуги.

Если заказчик отказывается от поездки, турфирма должна не только отозвать свой заказ, но и уплатить штраф за неисполнение обязательств. Поэтому рассчитывать на возврат потраченных на путевку средств в большинстве случаев не приходится.

Во избежание таких ситуаций и разработана данная программа страхования, гарантирующая возможность вернуть практически все потраченные деньги в случае невыезда. Как правило, в случае отказа от поездки можно рассчитывать на возврат от 85% до 90% оплаченных средств.

Перечень страховых случаев, предусмотренных полисом

Для компенсации расходов необходимо предоставить в страховую компанию, в которой был оформлен полис, документальное подтверждение причин, воспрепятствовавших реализации запланированного путешествия. Следует отметить, что не все обстоятельства, помешавшие выезду, влекут за собой покрытие понесенных расходов, поэтому при оформлении договора к перечню страховых случает необходимо отнестись с особым вниманием.

Список страховых случаев обычно включен в содержание контракта, который заключается между путешественником и турфирмой. Как правило, это стандартный перечень тождественный для многих агентств. Однако, иногда могут быть внесены и дополнительные пункты, поэтому во избежание недоразумений в будущем ознакомиться с условиями и порядком страхования необходимо заранее.

Стандартный перечень обстоятельств, наступление которых влечет за собой компенсацию понесенных расходов:

  1. Форс-мажорные обстоятельства, ставшие причиной ухудшения финансового состояния туриста. Причем сюда можно отнести как события, произошедшие в результате стихийных бедствий, так и те, которые наступили по вине третьих лиц. В качестве примера по данному пункту можно привести пожар, наводнение, затопление соседями сверху и т.д.;
  2. Документально подтвержденный факт смерти заказчика, а также кого-нибудь из членов его семьи или близких родственников;
  3. Болезнь путешественника или его близкого родственника, для лечения которой потребовалась госпитализация;
  4. Повестка в военный комиссариат или в суд. Выплата страховой суммы допускается только в том случае, если о возможности возникновения таких обстоятельств заказчик не знал и не мог знать. К примеру, если турист требует возмещения расходов на основании получения повестки в суд, при этом истцом является он и, соответственно, о назначении судебного заседания в ближайшее время должен был как минимум догадываться, страховая компания вполне имеет право отказать в компенсации.

Иногда турагентства идут навстречу клиентам и учитывают их пожелания при формировании списка страховых случаев. Тогда в перечень рекомендуется внести такое обстоятельство, как невыезд по причине отказа в выдаче визы. Особенно это актуально для граждан, которые впервые едут в путешествие за рубеж, а также для категории лиц, ранее имеющих проблемы с получением разрешительных документов для выезда за границу.

«Подводные камни» полиса или что не подлежит возмещению

Помимо списка обстоятельств, являющихся страховым случаем, каждый договор содержит перечень событий, наступление которых не влечет за собой выплату компенсации, предусмотренной полисом.

Возмещение расходов не осуществляется:

  1. В случае прекращения деятельности турагенства или другого предприятия, предоставлявшего посреднические услуги;
  2. Если причиной невыезда послужило некорректное оформление документов туриста;
  3. При наступлении в стране назначения таких событий как государственный переворот, смена власти, террористический акт, введение военного или чрезвычайного положения;
  4. В случае болезни путешественника или члена его семьи, не требующей госпитализации;
  5. Причина невыезда заключается в попытке самоубийства;
  6. В случае возникновения у туриста проблем с правоохранительными органами;
  7. При отказе от путешествия беременной женщины по причине плохого самочувствия;
  8. При умышленном нанесении заказчиком телесных повреждений самому себе, те же действия в отношении путешественника только выполненные по его просьбе другим лицом;
  9. В случае получения травмы в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  10. Отказ от путешествия обоснован производственной необходимостью;
  11. Если в стране назначения произошло стихийное бедствие, такое как эпидемия, эпизоотия, карантин и прочее;
  12. При перенесении даты отправления в путешествие турагентством.

Проанализировав все вышеперечисленные пункты, можно сделать вывод, что планируя путешествие необходимо как минимум поинтересоваться политической ситуацией в стране назначения, ознакомиться со статистикой и частотностью стихийных бедствий на территории государства, а также позаботиться о собственном здоровье.

Как и где оформить страховку

Особенностями страховки от невыезда являются такие нюансы:

  • Застраховаться от невыезда можно только при условии оформления медицинской страховки;

Теоретически возможность получить отдельный полис только на случай отказа от поездки можно, но как показывает практика, такое желание клиентов туроператорами не приветствуется. Считается, что такие заказчики приобретают полис, предвидя большую вероятность отказа в выдаче разрешения на пересечение границы. Поэтому оформить медицинскую страховку все же придется, тем более что ее отсутствие может стать препятствием в получении визы.

  • Купить страховой полис можно в том же турагентстве, где вы приобрели путевку;

Как правило, страховые компании сотрудничают с турфирмами, обслуживая только их клиентов. Это значительно упрощает процедуру страхования, поскольку все необходимые действия можно сделать в одном месте.

  • Начать оформление полиса необходимо заранее, как минимум за 2 недели до отъезда;
  • Отправляясь в путешествие, документ нужно обязательно взять с собой.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если все же обстоятельства сложились таким образом, что пришлось прибегнуть к помощи страховки, первое, что нужно сделать – это собрать необходимые документы, доказывающие причину происшествия, и обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Сделать это нужно в течение 2 недель после наступления страхового случая.

Пакет документов, которые нужно предоставить страховщику, должен включать:

  1. Ксерокопии заполненных страниц заграничного паспорта;
  2. Контракт с турагентством о предоставлении услуг;
  3. Договор страхования;
  4. Билеты;
  5. Банковские реквизиты счета, на который в случае принятия страховщиком решения в пользу застрахованного лица, будут переведены компенсационные средства;
  6. Материалы, подтверждающие факт наступления страхового случая (свидетельство о смерти, справка из больницы, повестка в военкомат и т.д.). Если жертвой происшествия является близкий родственник застрахованного лица, помимо подтверждения наступления самого страхового случая, необходимо доказать наличие родственных связей между заказчиком и пострадавшим гражданином.

Данные документы необходимо приложить к заявлению и предоставить в страховую компанию.

От чего зависит стоимость страхового полиса

Обычно стоимость полиса исчисляется в процентном соотношении от стоимости путевки. Как правило, это от 1,5% до 10%. Также на цену влияет количество страховых случаев, наступление которых является основанием для выплаты компенсации. Чем больше пунктов в этом перечне, тем она выше. Обратите внимание, что страховые случаи, предусмотренные полисом, не должны быть из разряда тех, наступление которых маловероятно.

Узнать, сколько же все-таки придется потратить на страхование от невыезда можно в турагентстве, услугами которого вы планируете воспользоваться, или непосредственно в страховой компании.

Страховка от не выезда за границу. Зачем нужна и как пользоваться?

Почему важно осознанно подходить к решению о приобретении дополнительной страховки, что она покрывает и каким образом «смягчает» моральный ущерб в случае досадного невыезда в место отдыха.

Полезный минимум знаний об услуге «страховка от невыезда», который пригодится любому путешественнику.

Для каждого из нас отпуск – это своеобразное пятое время года. Самое долгожданное и тщательно планируемое. А поездка в отпуск за границу – еще и хлопотное и недешевое удовольствие.

Чтобы все прошло по плану, важно «подстелить соломку» там, где залог успешного путешествия зависит не только от самого отдыхающего, его вкуса и финансовых возможностей. Для этого и существуют страховые услуги.

Медицинская страховка уже давно перешла в разряд базовых услуг, которые включаются в состав практические любого туристического пакета за границу и в некоторые туры по России. Она подразумевает круглосуточную поддержку туриста в течение всего времени его путешествия. Возмещение расходов на разрешение проблем со здоровьем происходит либо сразу на месте, в момент оказания помощи, либо по возвращении туриста на родину при условии предоставления им в страховую компанию полного пакета документов, подтверждающих факт лечения и расходов на лекарства.

Страховка от невыезда – это дополнительная к медицинской страховке опция, которую турист может приобрести при покупке тура за границу. Дело это добровольное, хотя у некоторых туроператоров такая страховка включается в стоимость тура автоматически. Так или иначе, любой уважающий себя турагент обязательно напомнит туристу об этой услуге и приведет рациональные доводы в пользу ее приобретения. Индивидуальным туристам страховка от невыезда пригодится ничуть не меньше.

Стоимость ее оформления и объем финансового покрытия варьируется у разных страховых компаний и может отличаться у туроператоров. Все зависит от страны въезда, цены тура, возраста застрахованного, «набора» рисков, которые будет покрывать страховка и др.

Например, «Пегас» и «Анекс тур» сотрудничают с компанией ERV, по умолчанию добавляют страховку от невыезда к стоимости туров в визовые страны, а расчет указывают следующим образом: для туров стоимостью до 3000 евро цена полиса составит 10 евро на человека. К турам в безвизовый Таиланд, например, страховка от невыезда предлагается как альтернативная.

Специально для «Пегаса» компанией разработан особый страховой пакет – «полное покрытие». Здесь представлен, пожалуй, максимум страховых случаев, плачевные последствия которых могут быть компенсированы страховой компанией: заболевания, репатриация тела, отказ в визе, стихийные бедствия, утеря багажа и даже теракт. Стоимость такой расширенной поддержки отличается в зависимости от выбранной туристом страны, но в среднем составляет около 30 долларов на человека.

«Библио-Глобус» работает с компанией «Ингосстрах», страхование от невыезда в туры с посещением европейских стран предлагает добавить по желанию туриста. Стоимость полиса составляет 3% от итоговой цены турпакета на одного человека независимо от возраста. Чем выше категория отеля или продолжительнее тур, тем дороже обойдется страховка от невыезда.

Вообще цена страхового полиса может составлять от 2,5 до 5-7% стоимости тура. Это невозвратная сумма. То есть, в случае отмены поездки туристу будет возвращена вся стоимость турпакета, за исключением самого страхового взноса. Важно успеть купить страховку от невыезда не менее, чем за 7 дней до даты начала тура.

При оформлении полиса необходимо обращать внимание на такое понятие, как франшиза. Это «палка о двух концах». Полисы с франшизой дешевле. Но туристу придется самостоятельно оплатить часть неожиданно возникших расходов. Ровно на размер франшизы, а он обычно составляет 15%. То есть, если во время путешествия происходит страховой случай с необходимостью расходов в размере 30 000 рублей, турист оплатит 4500 от этой суммы из своего кармана. Остальное покроет страховая компания.

Какие случаи считаются страховыми?

— невыдача визы консульством страны назначения. Читаем «турист заполнил все документы правильно, собрал и предоставил их вовремя, но все равно они чем-то не понравились». И случилось это в его внушительной туристской истории впервые. Чтобы получить компенсацию, отказ в визе нужно подтвердить. В выбранной страховой компании необходимо уточнить, что это должен быть за документ, потому что чаще всего консульства других стран «справок не дают», и получить его будет непросто.

— смерть, болезнь или экстренная госпитализация самого застрахованного или его близких родственников. Страховые компании относят к этой категории детей, родителей, супругов, братьев и сестер, бабушек и дедушек, иногда – внуков и родителей супруга (-и). Компания «Insure travel» к перечню заболеваний причисляет и особо опасные детские инфекции (дифтерия, краснуха, корь, оспа и др.);

— призыв застрахованного на военную службу;

— вызов застрахованного в суд для участия в судебном разбирательстве;

— серьезный ущерб имуществу вследствие случившегося пожара, кражи, наводнения или ДТП, в результате чего требуется личное присутствие застрахованного. Здесь важно уточнить, ущерб какого масштаба подпадет под понятие «страхового случая». Большинство страховых компаний по данному критерию указывают значение 70 %.

Некоторые страховые компании в предлагаемых пакетах услуг предусматривают также случаи утраты личных документов, досрочного возвращения или, наоборот, задержки в туре по причине госпитализации. Такова практика «Ингосстраха».

При каких условиях страховка от невыезда не сработает?

— если экстренные проблемы со здоровьем застрахованного/близких родственников стали следствием обострения имеющихся хронических заболеваний, или если серьезные травмы были получены застрахованным по собственной неосторожности в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;

— в случае беременности и возникшими в связи с этим ограничениями к передвижениям;

— если случай невыдачи визы уже имел место быть и отметка об этом есть в паспорте застрахованного;

— стихийные бедствия или угроза военных действий в стране назначения, которые послужили поводом для застрахованного отказаться от поездки.

Банкротство туроператора так же не является страховым случаем.

Страховой случай произошел. Что делать и как себя вести?

  1. Не поддаваться панике.
  2. Связаться сначала со страховой компанией (НЕ с туроператором) и сообщать о решении отменить поездку. Круглосуточные сервисные номера телефонов указаны в полисе. Звонок необходимо сделать в течение 48 часов с момента наступления страхового случая.
  3. Обратиться в турфирму, в которой была приобретена турпутевка. Отменить бронь.
  4. Тщательно собрать все требуемые для получения компенсации документы, подтверждающие факт страхового случая (свидетельство о смерти, справка о госпитализации, отказ в визе и т.п.) и оплаты туруслуг (квитанции или чеки), включая договор на приобретение тура.
  5. В течение 30 дней представить полный пакет документов в страховую компанию на рассмотрение.

Важно помнить, что возврату подлежат фактические затраты. Если, к примеру, авиабилеты удалось сдать без потерь, то и компенсировать их стоимость никто не будет. Не возвращается стоимость самого страхового полиса. Все остальные средства застрахованный вполне может возместить, если отнесется к этому процессу ответственно и наберется терпения. Ведь «спасение утопающих – дело рук самих утопающих», в том числе.

Все вышеперечисленное относится в большей степени к туристам, которые покупают пакетные туры. Самостоятельные туристы страховкой от невыезда пользуются реже. У них больше «свободы»: они стараются приобретать возвратные авиабилеты и бронировать размещение без предоплаты. Если возникнет желание или необходимость, индивидуальный путешественник всегда может обратиться в страховую компанию самостоятельно – лично или через сайт.

Купить страховку от невыезда или сэкономить эти деньги на еду, экскурсии или развлечения во время отпуска – личное дело каждого. Неоспоримым остается тот факт, что принимать такое решение следует только после «контрольного взвешивания» всех доводов «за» и «против». Потому что скупой платит дважды. И это одна из самых работающих схем бытия.

Источники:
http://law03.ru/tourism/article/straxovka-ot-nevyezda
http://tour-bar.ru/2019/04/12/strahovka-ot-nevyezda-zachem-nuzhna-i-kak-polzovatsya/
http://www.woman.ru/rest/medley8/thread/4035653/

Ссылка на основную публикацию