Требования банков для взятия ипотеки для иностранных граждан с видом на жительство в рф: условия и ставки

Ипотека с ВНЖ

Если, выдавая потребительский кредит банк рискует потерять деньги, в случае, если мигрант покинет пределы страны, то ипотечное кредитование более надежно и получить его легче. Этот кредит выдается на приобретение жилой площади в России. Квартира или дом остается в залоге банка, что снижает риски финансовых учреждений.

Этот вид кредита отличается тем, что понижены требования по документам о проживании, но в тоже самое время, человек должен документально доказать свое финансовое положение, его объемы и постоянную основу. Кроме этого необходимо предоставить документы по недвижимости (выписку с госреестра, технический паспорт и пр.).

Закон «О потребительском кредите» (№ 353 статья 5 п. 3) укрепил за банками самостоятельно устанавливать условия договоров, поэтому каждое учреждение подходит индивидуально к рассмотрению заявки на кредит.

В некоторых случаях достаточно минимального пакета документов, в других банк может отказать в кредите без объяснения причин. Вероятность получения займа увеличивается если есть недвижимость, автомобиль которые может стать залогом или гражданин России готов выступить вашим поручителем.

Как взять кредит с видом на жительство в РФ.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:

  • если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
  • при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
  • один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.

Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей

Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Кредит для иностранцев с ВНЖ: миф или реальность

Практически каждый оказывался в ситуации, когда собственных средств не хватает, занять не у кого, зато можно обратиться за кредитом. Однако несмотря на то, что банки заинтересованы в получении прибыли, они не могут позволить себе бесконтрольно выдавать займы. Поэтому, прежде чем заключить договор, кредитная организация обязательно оценит риски. Как все это связано с иностранными гражданами?

Дело в том, что мигранты изначально менее надежная категория клиентов, чем россияне. Все просто: по идее, иностранный гость на то и гость, чтобы приехать на некоторое время, полюбоваться красотами страны и особенностями культуры, а затем вернуться в родные пенаты. На деле же эта схема работает не всегда. А все потому, что наше законодательство предусматривает своеобразную классификацию, подразделяющую иностранцев на три группы:

  • временно пребывающие – к ним относятся туристы и те, кто по каким-то причинам находится в России не больше 90 суток в течение полугода;
  • временно проживающие – к ним относятся те, кто пребывает в РФ дольше вышеуказанного срока, в данном случае иностранный гражданин обязан оформить РВП, дабы узаконить свое нахождение на территории нашей страны;
  • постоянно проживающие – к ним относятся граждане, у которых есть ВНЖ.

Основная угроза для банка при работе с иностранцами заключается в том, что человек может в любой момент уехать на Родину и благополучно «забыть» о взятом кредите. Такое развитие событий очень вероятно в случае с временно пребывающими и временно проживающими в РФ гражданами других государств, поэтому им очень сложно получить кредит в российском банке. У обладателей РВП все же остаются шансы на одобрение заявки, однако даже наличие РВП не гарантирует заключение договора с банком.

А можно ли взять кредит с видом на жительство в РФ и если да, то как это сделать? Принципиальное отличие обладателей ВНЖ от других категорий иностранцев – практически очевидное стремление вступить в российское гражданство. Сделать это можно только в том случае, если у иностранца нет проблем ни с национальными, ни тем паче с российскими законами. Проще говоря, нормальному человеку нет смысла создавать себе трудности, бегая от кредиторов.

В рамках этой статьи мы уделим особое внимание именно этой категории иностранцев – тем, кто постоянно проживает в России и готовится стать ее полноправным гражданином. В первую очередь нас интересует, можно ли получить кредит с видом на жительство в РФ и что по этому поводу думают банки

Какие банки практикуют услугу?

Кредиты иностранцам выдают Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзен банк, Открытие, Почта-Банк, Банк Восточный. Альфа-Банк готов кредитовать только белорусов или украинцев, зато остальные банки не предъявляют требований к выбору страны. Кредитные карты готов оформлять также Ситибанк.

МФО не кредитуют заёмщиков-иностранцев. Их данных нет в бюро кредитных историй, да и искать их в РФ, в случае невозврата кредита, довольно тяжело.

Никаких особенных программ для владельцев ВНЖ пока не создано. Возможно в будущем ситуация изменится, так как ВНЖ с 2019 года предоставлен бессрочный статус.

Если ранее документ выдавался только на 5 лет, то теперь сроки вообще не установлены. Это фактически приравняло тех, кто давно живет в РФ к гражданам. Отличие только в том, что владельцы ВНЖ не имеют паспорта, не голосуют на выборах и не служат в армии.

Можно ли получить кредит по ВНЖ

Условия, на которых предоставляется кредит

  1. Наличие официального и стабильного дохода;
  2. Гарантии, которые выдаются третьими лицами (обязательно присутствие поручителя);
  3. Наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

К примеру, банковская карта с кредитным лимитом, с которой мигрант сможет спокойно снимать деньги или оплачивать ею покупки, иностранным гражданам на практике выдается достаточно редко. Если же человек и получает такую карточку, то у нее минимальный лимит.

Важно! Обратиться за получением кредита можно только при условии, что у иностранца есть поручитель, имеющий гражданство РФ. Это — способ подстраховки для финансовой организации, на тот случай, если мигрант покинет страну

В таком случае все его обязательства сможет выполнять российский гражданин.

На практике чаще всего иностранным гражданам дают получать автокредиты, но только при условии уплаты первоначального взноса. Приоритет таким видам кредитования отдается потому, что согласно условиям договора, автомобиль практически в 100 процентах случаях является залоговым имуществом.

На практике часто возникает вопрос о том, может ли иностранный гражданин, имеющий действующий ВНЖ, обратиться в банк за кредитом на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя, но согласно практике, такие случаи действительно существуют.

Гарантией банка является то, что на время выплаты ипотеки квартира — залоговое имущество. К тому же в отличие от автомобиля, который можно перегнать за пределы РФ, недвижимость точно останется на территории страны.

Следовательно, некоторые банки с готовностью принимают в качестве своих клиентов иностранных граждан, но в этом случае особенно внимательно относятся к тому, чтобы свести к минимуму все возможные риски.

Требования, предъявляемые к клиентам

Чтобы получить кредит, потенциальный заемщик должен предоставить сотруднику банка пакет документов, благодаря которым можно будет получить о нем хоть какую-то информацию.

Поэтому каждый иностранный гражданин должен иметь на руках:

  1. ВНЖ;

  2. Документ, который является подтверждением официальных доходов заявителя;
  3. Временный паспорт, выдача которого производится одновременно с получением ВНЖ;
  4. Документ, который свидетельствует о наличии постоянного места работы. Согласно миграционному законодательству, каждый иностранный гражданин, пребывающий в РФ, контролируется ГУВМ, поэтому при оформлении на работу мигранта, его работодатель должен уведомить об этом госорган.

Помимо этого, иностранный гражданин должен предоставить еще ряд документов, которые могут являться гарантией его платежеспособности. Если ранее иностранный гражданин уже брал кредиты и не имел никаких проблем с их выплатами, он будет иметь существенное преимущество.

Внимание! Как показывает статистика, если у иностранца отсутствует кредитная история, то в большинстве случаев банки отказывают ему в выдаче кредитных средств.

Нормативная база

Согласно нормам этого акта, заемщиком средств может выступать:

  1. Российский гражданин;
  2. Лицо, не имеющее гражданства;
  3. Подданный другого государства.

Условия предоставления

Условия предоставления автокредитов иностранцам в России

Многие граждане СНГ переезжают в Москву по работе, а затем принимают решение остаться здесь жить. При таких обстоятельствах возникает необходимость в приобретении квартиры и машины. Проще всего получить целевой кредит в банке тем, у кого есть вид на жительство. Так же могут рассчитывать на одобрение заявки физические лица с разрешением на временное проживание.

Конечно, оформить автокредит иностранцу в России по стандартным условиям, которые предусмотрены для граждан РФ не удастся. Однако при наличие постоянной работы и РВП или ВНЖ банки предложат весьма приемлемые условия.

Особенности предоставления автокредита иностранным гражданам в Москве или любом другом городе России схожи:

  • Процентная ставка будет увеличена в среднем на 2-3 процента по сравнению с предложением для граждан РФ;
  • Максимальная сумма займа для нерезидентов России окажется снижена до 2 миллионов рублей;
  • Срок кредитовая устанавливается индивидуально (зависит от того, на каком основании иностранец находится в стране).

Так же можете узнать дадут ли иностранцу кредит на погашение других кредитов

Это важно, ведь никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций

Что требуют банки?

При оформлении автокредита в одном из банков РФ или в иностранном банке в России, физическому лицу следует быть готовым к тому, что авто будет оформлено в залог и станет его полноправной собственностью только после погашения всего долга. Так же обязательным условием является оформление КАСКО. Еще могут потребовать привести поручителей с российским гражданством.

Помните, что валюта займа — рубли. Поэтому даже, если по прогнозам курс доллара в ближайшее время будет выгодным, в банке деньги все равно выдадут в национальной валюте.

При подаче заявления на автокредит иностранцу необходимо предоставить в банк полный пакет документов (список может разниться в зависимости от фин.учреждения):

  • оригинал и копию паспорта своего государтсва;
  • нотариально заверенный перевод паспорта;
  • миграционную карту;
  • справку о доходах;
  • копию трудового договора, заверенную работодателем;
  • копию визы;
  • разрешение на работу в РФ (такой документ необходим всем гражданам СНГ, кроме тех у кого паспорт Беларуси и Казахстана);
  • Вид на жительство или разрешение на временное проживание (РВП) в РФ.

Кому откажут?

Получить автокредит в Москве, да и любой другой вид кредита, в России не смогут лица, которые:

  • нелегально живут и работают на территории РФ;
  • не предоставили какой-то из документов по списку, утвержденному банком, куда подается заявка;
  • не могут подтвердить уровень собственных доходов или обладают недостаточными доходами для оплаты ежемесячных взносов за авто;
  • обладают плохой кредитной историей;
  • обладают статусом, не позволяющим получать ссуды в банке (к примеру, иностранцы, у которых есть только временная регистрация не смогут взять кредит в банке. Нужны РВП или ВНЖ);
  • не подходят по возрасту (оформить автокредит могут граждане старше 21 года и младше 70 на момент погашения долга).

Сложности при получении банковского кредита

Иностранцу получить заем, не имея российского паспорта, очень и очень тяжело. Сбербанк вообще даже не рассматривает заявки от лиц, являющихся гражданами других стран. Еще несколько лет назад посредством привлечения россиян-поручителей или созаемщиков, а так же при наличии дорогой частной собственности, можно было в приватном порядке решить вопрос и добиться уступки со стороны организации. Но с недавних пор первое требование для всех заемщиков – наличие российского паспорта.

Почему так происходит? Все дело в том, что в случае проблем с выплатами долга банк подает на заемщика в суд, чтобы приставы могли взыскать имущество или что-то другое с клиента в счет уплаты долга. Тогда банк останется при своих деньгах. Но проблема в том, что пока человек не является гражданином РФ, он находится под юрисдикцией своей родины, что очень затрудняет процесс судопроизводства.

Таким образом, некоторые банки в принципе допускают выдачу кредита иностранному гражданину, но только при условии, что все его показатели будут идеальны, а так же необходимо присутствие российского гражданина в качестве созаемщика или поручителя. Вот список организаций, готовых рассмотреть заявки.

  1. Банк Москвы.
  2. Раффайзен Банк.
  3. Восточный Экспресс Банк.

Не исключено, что даже при самых благоприятных условиях кредитор может отказать иностранному заемщику в выдаче средств из нежелания идти на риск. Переживать не стоит. Лучше всего подать заявки в несколько банков, возможно, где-нибудь вам пойдут навстречу.

Основные нюансы

Чтобы найти организацию, готовую выдать автомобильный кредит, несмотря на иностранный паспорт, необходимо быть в курсе особенностей процедуры:

  1. Условия заключения сделки индивидуальны, поскольку стандартная схема оформления предполагает, что у заемщика есть российское гражданство.
  2. Кредитование осуществляется при соблюдении жестких требований – временная регистрация в регионе пребывания, стабильный доход в России, определенный трудовой стаж, полный комплект бумаг и собственность на территории страны, которая может быть оставлена банку в залог.
  3. Заемщику нужно доказать свою порядочность и возможность выплачивать долги, для чего придется явиться в учреждение лично, а не подавать запросы в режиме онлайн.
  4. Клиенту следует помнить, что в банке ему установят максимальный процент и потребуют обязательный взнос не менее 40% от стоимости машины.
  5. Большинство автокредитов предоставляется на отечественные авто, и на момент оплаты задолженности необходимо, чтобы возраст автомобиля составлял не более 5 лет. Но деньги могут выдать и на покупку иностранных транспортных средств. При этом первый год цены за полис КАСКО будет включен в сумму автокредита. Этот документ оформляется в страховой компании, рекомендованной банком.

Оформление ипотеки: пошаговая инструкция

Порядок оформления иностранным гражданам и приобретения жилья происходит в несколько этапов:

Действия Примечание
Шаг 1 – сбор документов Иностранному лицу следует обратиться в банк за перечнем необходимых документов. Информация и требования к оформлению бумаг могут быть указаны на официальном сайте банка.
Шаг 2 – оформление анкеты – заявления (заявки) Подать заявку можно на сайте банка, направив по электронной почте либо при личном присутствии в офисе. К заявке приложить все необходимые документы
Шаг 3 – рассмотрение заявки Заявка рассматривается банком в течение 2 – 5 банковских дней
Шаг 4 – подбор жилья После одобрения банком заявки на получение ипотеки необходимо в установленный банком срок подобрать жильё. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жильё, а также жилой дом. От вида недвижимости зависит процентная ставка.
Шаг 5 – оценка жилого помещения Для оценки стоимости жилого помещения пригласить оценщика, работающего с банком. Представить документы на жилое помещение (кадастровый паспорт, выписку из домовой книги, документы о праве продавца на жильё).
Шаг 6 – оформление сделки Внести первоначальный взнос и заключить договор купли-продажи с указанием, что оплата происходит с учетом заёмных средств и приобретаемое жильё остаётся в залоге у банка до полного погашения кредита.
Шаг 7 – государственная регистрация договора После подписания договора купли-продажи зарегистрировать переход права собственности, кредитного договора и договора купли-продажи в Управлении Росреестра
Шаг 8 – подписание закладной После получения выписки ЕГРН о переходе права на жилое помещение и зарегистрированных договоров, предоставить документы в банк, подписать закладную. Жилое помещение находится в залоге у банка до полного исполнения обязательств иностранного гражданина по кредитному договору.

Выдают ли кредиты иностранцам?

Чтобы детально рассмотреть вопрос, нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Банк, предоставляя заемные средства без ограничений любому лицу, рискует. Есть вероятность, что человек не вернет полученную сумму и проценты по ней. В отношениях с иностранцами риск в сфере кредитования возрастает в несколько раз. По сути, россиянину, который получил деньги, деваться некуда – возвращать придется. Добровольно или по суду. Конечно, существуют ситуации, когда исполнение решения невозможно. Например, лицо не имеет официальных доходов, живет в единственной квартире и не обладает другой собственностью. Есть риск, что должник объявит себя банкротом, однако эта процедура связана с некоторыми сложностями. Для иностранных же граждан не составит труда уклониться от исполнения обязательства, просто уехав к себе на родину.
  2. Должника, который не является резидентом РФ, сложнее проверить. Да, можно запросить справку о доходах, получить сведения об адресе регистрации. Но бюро кредитных историй, как правило, не имеет информации о лицах, которые живут в стране с ВНЖ. Оформление КИ возможно только, если человек уже обращался в банковскую организацию, чтобы занять денежные средства.
  3. Финансовые учреждения являются, в большинстве, частными и действуют на свой страх и риск. Поэтому они сами решают, следует ли оформить кредит или отказать.

Теоретически, выдача денежных средств иностранцу – это вполне реально. Но практика показывает следующее:

  • не все финансовые организации готовы сотрудничать с иностранцами;
  • если же банк практикует выдачу денег лицам с ВНЖ, это не означает, что он в обязательном порядке одобрит получение средств взаймы конкретному человеку.

Документом, удостоверяющим личность, вид на жительство является только лишь для апатридов, имеющим право постоянно пребывать в РФ.

Какие документы потребуются

Перечень документов для оформления ипотеки иностранными гражданами с видом на жительство почти не отличается от стандартного. Пакет бумаг формируется в зависимости от выбранного банка. Обычно он выглядит следующим образом:

  • иностранный паспорт и его нотариальный перевод;
  • документ, подтверждающий право нахождения в РФ;
  • заполненная анкета;
  • другие документы, подтверждающие личность на выбор (например, водительские права);
  • справка о доходе по форме или образцу банка;
  • подтверждение трудоустройства;
  • дополнительные бумаги при необходимости (диплом, документ о семейном положении, свидетельства о рождении детей и т.д.).

Важно знать: Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы

После первичного одобрения кредитной анкеты необходимо подобрать объект недвижимости, отвечающий требованиям банка. Они опять же могут сильно отличаться в зависимости от кредитора. Но стандартно требуется подтвердить отсутствие обременений и правопритязаний других лиц, дом не должен находиться в аварийном состоянии и т.д.

Выдают ли ипотеку иностранным гражданам на другие объекты недвижимости, кроме квартиры? Да, возможно приобрести жилой дом с землей за городом, дачу, гараж, апартаменты и пр. Если программа кредитования в банке предусматривает любой из перечисленных вариантов недвижимого имущества, иностранец сможет его приобрести.

На готовое жилье следует предоставить:

  • выписку из реестра прав на недвижимость;
  • копию паспорта продавца;
  • техническую документацию;
  • документ основания права владения;
  • проект договора купли;
  • оценочный отчет;
  • справку о прописанных и прочие бумаги в зависимости от ситуации.

При покупке квартиры в новостройке в банк для ипотеки иностранным гражданам необходимо предоставить проект договора строительства и документы на застройщика. Если кредитная сделка по готовому жилью предполагает одновременное оформление залога, то строящаяся квартира требует дополнительного обеспечения.

Рекомендуемая статья: Военная ипотека в Связь Банке

На период возведения дома и сдачи его в эксплуатацию нужен залог имеющейся недвижимости или поручительство. После оформления права собственности квартира закладывается, на этом этапе потребуется предоставить в банк оценочный отчет, выписку из реестра недвижимости и технические документы, а также выполнить страхование объекта.

Людмила спрашивает

Подскажите, пожалуйста, могу ли я, как лицо без гражданства РФ с видом на жительство (имею постоянное место жительства с 2007 года в г. Реутов, Московской области) получить кредит или кредитную карту.

6 лет назад 5.4K 2

Здравствуйте, Людмила! Мы благодарны Вам за доверие! Людмила, Ваше кредитование в российских банках маловероятно, так как ни один из них не имеет специальных кредитных продуктов для иностранных граждан.
На сегодняшний день, кредитование в России, находится в состоянии «штиля». Это значит, что кредиторы постепенно снижают объемы «выдач» и к выбору заемщиков среди граждан РФ подходят весьма избирательно, во избежание невозврата кредитных долгов. Кредитование же иностранцев является одним из самых рискованных, поэтому и не пользуется популярностью среди банков и МФО, особенно сегодня, когда они стараются минимизировать любые расходы. Тем не менее, если заявитель кроме Вида на жительство имеет, прописку, официальный и стабильный доход, нажил за время проживания в РФ имущество, депозитный счет и обзавелся семьей, то кредитование может быть реализовано на индивидуальных условиях под обеспечение.
Людмила, мы понимаем, что в современном мире прожить без кредитной карты в кошельке нереально и предлагаем Вам обратиться за помощью к кому-либо из своих друзей, возможно, кто-то сможет оформить кредитные обязательства на свое имя. От Вас, в данной ситуации, требуется только выбрать подходящий продукт и качественное погашение ежемесячных взносов по погашению кредитной задолженности

Рекомендуем Вам обратить внимание на «Прозрачную карту» от КБ Ренессанс кредит. Кроме льготного периода — 55 дней она имеет функцию возврата средств – от 1-го процента за оплату товаров и услуг по безналичному расчету

Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не менее 5% от всего объема задолженности. Для получения кредитной карты, необходимо бесплатно подать заявку у нас на сайте и прийти в офис КБ Ренессанс Кредит по месту регистрации с паспортом для получения кредита. Обратите внимание на то, что одобренная кредитка может быть доставлена Вам курьером.
Очень просто и удобно получить заем в микрофинансовых компаниях «Миг кредит» и «Домашние деньги». В домашних условиях или переводом МФО осуществляют кредитование по паспорту в течение суток, на основании, поданной у нас на сайте Онлайн-заявки. Займы считаются одним из самых востребованных продуктов из-за их доступности и лояльного подхода кредиторов к кредитной истории заявителей.
Людмила, мы искренне желаем Вам получить кредит!

Пожалуйста, оцените ответ:Рейтинг: 5/5 — 1 оценка

Особенности займа в банках для нерезидентов в РФ

Ни в одном банке нет специальной ипотечной программы для иностранцев. Те учреждения, которые выдают этой категории заемщиков кредиты на жилье, оформляют договор в индивидуальном порядке с учетом базовых ставок, уровня дохода клиента, наличие у него тех или иных документов и имущества для залога.

ВАЖНО: Ипотека для иностранцев оформляется, как правило, только с большим первоначальным взносом. Снизить его и процентную ставку можно при оформлении имеющегося жилья в залог, которая находится на территории России.. Одна из особенностей такого кредитования – короткий срок

Ипотека может быть выдана на период до 10-15 лет

Одна из особенностей такого кредитования – короткий срок. Ипотека может быть выдана на период до 10-15 лет.

Чтобы снизить вероятность отказа, заемщику можно:

  1. Привлечь к оформлению договора созаемщика или поручителя. Дополнительный участник сделки в этом случае должен быть гражданином РФ, так же как и заемщик, иметь официальное место работы и достаточный для погашения ссуды доход.
  2. Сразу предоставить банку документы на владение дорогостоящим имуществом (квартирой или машиной). В этом случае банк будет рассматривать заявку с учетом этих обстоятельств. Залоговое имущество – хорошая гарантия для кредитора.
  3. Предоставить банку доказательства наличия денег на оплату первоначального взноса. Если заемщик готов внести более 20% от цены недвижимости, то это увеличит шансы на получение кредита.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий