Получение кредита в германии: что надо знать

Содержание

Как открыть счет в банке Германии иностранцу: преимущества страны

Ну и в завершение, почему стоит ориентироваться именно на ФРГ, а не любую другую страну мира возможно с более низкими требованиями и простыми правилами. А потому, что только федеративная республика предлагает такие прекрасные условия. Например:

  • Высокая безопасность вкладов. Еще ни разу не случалось такого, чтобы конфиденциальная информация или клиентские вклады, пострадали от хакерских атак;
  • Надежность. За последние несколько десятков лет нет ни одного немецкой финучреждения, которое бы обанкротилось. Поэтому, вкладывая собственные активы, можно быть спокойным в их целостности и сохранности;
  • Возможность выгодно застраховать накопления;
  • Если вы имеете бизнес и сотрудничаете с международными партнерами, то счет в ЕС — будет вам большим бонусом. Осуществлять международные транзакции будет проще. А партнеры гораздо больше будут вам доверять;
  • Возможность сохранять одновременно деньги в нескольких валютах;
  • Возможность безлимитных переводов.
  • Ну и конечно же — высококлассное обслуживание и безупречная поддержка специалистов 24/7.

Если вы хотите иметь вклад в ЕС, но не знаете как открыть счет в банке Германии, обращайтесь за консультацией и поддержкой в ​​нашу компанию.

Если вы желаете узнать подробную информацию о том, как открыть счёт в банке Германии физическому лицу, прочитайте следующую статью.

Теперь вы знаете что нужно для открытия счета в Германии, и если вам нужна в этом помощь наша компания может предложить профессиональную поддержку. Напишите нам на электронную почту  info@offshore-pro.info, и наши эксперты предоставят вам полноценную консультацию.

Какие основные требования к иностранцам у немецких банков для открытия счёта?

Нерезиденты могут столкнуться с рядом отказов в обслуживании, однако довольно хорошие шансы у тех, кто по крайней мере немного владеет немецким или английским. Ну и конечно же лучше заручиться поддержкой посредников, во избежание неприятных сюрпризов или отказов. Для заключения договора понадобится не только паспорт. С собой нужно иметь целый пакет документов. Многие учреждения требуют от потенциальных клиентов подтверждения их кредитоспособности. Если ваша история чистая, можно пойти другим путем. Проявить финансовую активность на территории ФРГ, заключите договор с местными операторами мобильной связи.

Из каких этапов состоит процесс открытия счёта в банке Германии иностранцем?

Сначала необходимо собрать пакет документов, который чаще всего состоит из заграничного и внутреннего паспорта, идентификационного кода налогоплательщика, справки с места работы. Стоит напомнить, что начиная с 2012 года, тот, кто хочет стать клиентом немецкого финансового учреждения, обязан на момент подписания договора присутствовать в ФРГ. Процедура эта не займет много времени, однако на несколько дней задержаться в государстве придется. Перед тем, как подписать договор, нужно пройти подробную идентификацию. Если вы бизнесмен, юридическое лицо, то идентификацию провести будет проще. 

Какие причины отказа в открытии счёта в немецком банке иностранцам?

Немецкие банки чаще всего отказывают в открытии счёта иностранцам по следующим причинам:Нерезидент, что вполне логично, не имеет почтового адреса в ФРГ, то есть потенциальному клиенту некуда будет отправлять разнообразную почту. Потенциальный клиент плохо или совсем не говорит по-немецки. Клиент не может ответить на вопрос менеджера при заключении договора. При идентификации выяснилось, что средства нерезидента непонятного происхождения, или же не удалось выяснить это происхождение вовсе. Если это не так и деньги “чистые”, надо предоставить об этом соответствующие документы и доказательства.

Деятельность Центрального банка Германии

До создания Европейского валютного союза и образования Европейской системы Центральных банков, Немецкий федеральный банк выполнял следующие важные народнохозяйственные функции:

  •  эмиссионный центр страны: эмиссионная монополия. Национальный банк Германии в соответствии с законом «О федеральном банке» обладает исключительным правом выпускать банкноты немецких марок, которые являются единственным неограниченным средством платежа в Германии. Их объем в конце июля 1997 г. составил 246,6 млрд. марок;
  •  валютный центр страны: управляющий валютными резервами. ЦБ Германии единственный в стране держит валютные резервы и управляет ими. Однако кризисы Бреттон-Вудской валютной системы и Европейского механизма обменных курсов в 1992 – 1993 г.г. показали, что продолжительные рыночные тенденции нельзя подавить посредством интервенций эмиссионных банков на валютном рынке;
  •  стабильность валюты: стабильных валютных курсов можно достичь только в долгосрочном периоде, ликвидировав дисбаланс в международной экономике. С этим связано интенсивное координирование экономической и валютной политик семи ведущих промышленных стран мира. К концу июля 1997 г. объем золотовалютных резервов Германии составил 114,1 млрд.. марок, в том числе золото – 13,7 миллиард. марок;
  •  «кассир правительства»: ЦБ ФРГ проводит через текущие счета правительства исполнение федерального бюджета;
  •  банк государства: банк государства (фискальный агент федерального правительства). ЦБ ФРГ выполняет роль «домашнего банка»федерации (и ограниченно – земель). Поэтому с учетом исторического опыта, и в связи с запретом Европейского монетарного союза, эмиссионным банкам предоставлять кредиты правительствам, эта область деятельности Центрального банка Германии была ограничена. Это способствует сохранению монетарной независимости федерального банка;
  • операции с ценными бумагами: ЦБ Германии помогает правительству получать кредиты, выпуская долговые обязательства в виде облигаций и казначейских векселей, либо дает согласие на денежную эмиссию государственных ценных бумаг и помогает продать их, проводя торги и размещая беспроцентные казначейские векселя. Приобретать такие бумаги федеральному банку разрешено только для регулирования денежной массы на открытом рынке;
  •  надзор над всей банковской системой страны: ЦБ Германии обеспечивает эффективность работы всей банковской системы. Немецкие банки держат в Бунденсбанке минимальные резервы в размере определенного процента от своих средне- и краткосрочных обязательств. ЦБ Германии предоставляет кредитным институтам и государственным учреждениям банковские услуги, а также осуществляет надзор за кредитными институтами;
  • расчетный центр страны: в 1996 г. объем безналичных расчетов, проведенных Немецким федеральным банком, составил 195 931 млрд. марок.

К основным инструментам контроля относятся лицензирование, законодательные акты, право сотрудников надзорных органов в любой момент запрашивать у кредитных учреждений информацию и осуществлять проверки, а также прибегать к различным санкциям. На конец августа 1997 г. на счетах Национального банка Германии хранилось 43,4 миллиард. марок кредитных учреждений ФРГ, 12,3 млрд. марок иностранных банков. Было предоставлено кредитов на 154,5 млрд.. и 0,9 миллиард. марок соответственно.

Предложения от банков Германии

Сравним предложения разных банковский учреждений по ипотечному кредиту. Условия равные: 100 000 евро сроком на 10 лет. Самые выгодные условия предлагает Immo-finanzcheck со ставкой кредита в 0,92%. Расчет сделан на основе принятых условий, они могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от личной ситуации и изменений условий.

Таблица. 5. Ипотека в банках ФРГ – чистая сумма 100000 евро на 10 лет

Банки Годовая процентная ставка, в% Фиксированная ставка заимствования, в % Оценка (ежемесячное погашение), евро
Immo-finanzcheck 0,92 0,92 243,33
Comdirect bank 1,11 1.10 259,17
Allianz 1,27 1,26 272,5
ING 1,47 1,43 289,17

Переводы денег через PayPal

Получение ипотеки шаг за шагом

Выдача денег

Когда условия кредита оговорены и контракт на ипотеку подписан, в банке открывается счёт на имя владельца жилья. Со счёта снимается сумма Darlehen. В самом начале на счету появится что-нибудь вроде «-121.023,89€». Каждый месяц банк снимает процент по ипотеке с этой суммы. Чем ближе состояние счёта к нулю, тем меньше часть выплат по процентам отнимается от месячного взноса. Оставшаяся часть уходит на погашение тела кредита.

По истечению срока действия ипотеки нужно погасить остатки минуса на счёте или взять новый кредит на актуальных условиях. Ну, а в самом лучшем случае брать кредит снова уже не придётся.

Процедура получения заемных средств

Первое, что предстоит сделать заемщику, это подать заявку в банковское учреждение. Специалисты банка внимательно изучат сведения о доме, квартире или другом приобретении, которое вы намерены оплатить посредством кредита. После этого придется предоставить подтверждение платежеспособности, что позволит кредитору убедиться в том, что средства на первоначальный взнос и дальнейший возврат займа у вас есть.

Кроме того, следует иметь в виду, что банки редко берутся за сделки, в которых объектом покупки выступает ветхое жилье или расположенное в неудачном месте.

Решение о выдаче кредита принимается в течение 1-2 недель. Если оно окажется положительным, банк откроет счет на имя заемщика, на который будут перечисляться все денежные поступления. Затем подписывается договор с кредитным учреждением и продавцом объекта кредита (магазин авто, бытовой техники и т.д.).

Получить необходимые средства можно и посредством интернета. Для этого существуют специальные сайты-агрегаторы, на которых собрана информация обо всех кредитных предложениях от разных банков. Здесь же имеется счетчик, который позволит просчитать платежи.

Заявка подается в онлайн-режиме. Однако будьте готовы к тому, что агрегатор попросит вас предоставить довольно много информации, которая затем будет передана в банк для обработки запроса и проверки данных. Если ваша кандидатура будет одобрена, кредитор пришлет письмо с индивидуальным предложением, подходящим именно вам.

Какие документы необходимо предоставить

Чтобы иметь возможность оформить кредит, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  1. Паспорт и копия его первого разворота.
  2. Заполненная анкета.
  3. Финансовые гарантии: справка с места работы, выписки со счетов, договоры сдачи в аренду жилья и прочие бумаги.
  4. Декларация из налоговой службы – для индивидуального предпринимателя.
  5. Документы о владении недвижимостью (если она имеется, независимо от места ее расположения).
  6. Документ, в котором будет указано количество владельцев объекта купли-продажи.
  7. Подтверждение ВНЖ.
  8. Прописка.

Все бумаги, составленные на иностранном языке, нужно перевести на немецкий и заверить у нотариуса.

Виды погашения ипотеки

Получение кредита на жильё в немецком банке

Сначала определитесь с размером требуемого займа. Здесь потребуется компромисс желаний и возможностей. Варианта два

  • найти подходящую недвижимость или продумать план строительства, выяснить стоимость и затем обращаться в банк;
  • пойти к финансовым консультантам, чтобы подсчитать, на что рассчитывать при выборе.

Второй путь опаснее. Консультантам выгоднее продать кредит максимально возможного объёма. Первый вариант сразу ведёт к конкретике, но если объект слишком дорогой, получить ипотеку не получится.

Когда сумма понятна, надо начинать поиск предложений от банков. Обычно люди поступают так — идут туда, где открывали расчётный счёт. Далее 3 варианта:

  1. отказ
  2. невыгодное предложение
  3. выгодный или понравившийся контракт

Нередко в случае 1 и 2 человек просто расстраивается и оставляет идею на месяцы или годы.

Знакомая недавно купила квартиру, прожив 20 лет в аренде. Почему не переехала в собственное жильё раньше? Сходила в Sparkasse в 2016 и получила отказ по причине недостаточных доходов. Обратиться в другой финансовый институт показалось бессмысленным — ну отказали же!

Но в Германии сотни разных банков с различными требованиям и условиями выдачи ипотеки. Нельзя отказываться от намерений после одной неудачной попытки. Но и ходить по десяткам филиалов бессмысленно.

Логично, что существуют немецкие сервисы сравнения ипотечных займов. Данные вводятся один раз и направляются в сотни банков. Отклики обрабатываются, сортируются, отфильтровыватся невыгодные. Клиент вместе с консультантом выбирает из наиболее подходящих. Подбор кредита бесплатный и не обязывает заключать договор.ВЫБРАТЬ

Не стоит соглашаться с первым предложением. Подождите пару дней, получите больше информации. Оценивайте предложения не только по величине процента, но и по другим параметрам.

Быстрота выдачи кредита. Иногда дешёвые ипотечные кредиты комбинируются из предложений нескольких банков. Это приводит к задержкам в получении денег на несколько недель и к дополнительным операционным расходам.
Местонахождение филиала банка

В случае вопросов обращаться в банк лично удобнее.
Важно подписывать контракт на ипотеку уяснив все детали. Это невозможно без предварительной консультации

Желательно, чтобы на вопросы отвечал представитель банка, а не агент.
Что произойдёт, если покупатель жилья не рассчитает сил. Разрешит ли банк в сложной ситуации на время уменьшить размеры месячной выплаты. Например, в случае потери работы приостановить выплаты по кредиту на год, и платить только проценты.

Какой банк лучше выбрать в Германии: типы и особенности местных учреждений

Первое, что нужно знать это в общем, как выглядит структура местной системы. А она состоит из трех уровней:

  1. На первом уровне кооперативные учреждения;
  2. Дальше государственные, общественно-правовые;
  3. На третьем уровне частные и коммерческие банки.

Монополистом и основным контролирующим органом выступает Deutsche Bundesbank.

Далее разделение происходит еще на несколько категорий, сюда входят универсальные, специальные и директ-банки. А эти в свою очередь делятся еще на несколько подкатегорий. Однако, давайте обо всем по-порядку.

Универсальные банки

Это такие типы организаций, которые предлагают клиентам максимально широкий спектр услуг. Сюда обычно входит:

  • Кредитование;
  • Депозитные вклады;
  • Хранение ценных бумаг или металлов;
  • Возможность проводить безналичные расчеты и тому подобное.

В свою очередь универсальные банки делятся на кредитные, сберегательные и корпоративные. Опишем особенности каждого типа.

  • Кредитные универсальные учреждения — те в которых основная специализация это выдача краткосрочных и долгосрочных кредитов. Это основной их продукт.
  • Корпоративные учреждения — довольно интересный тип организаций, где каждый вкладчик своего рода акционер с равноценным правом голоса. Сейчас в ФРГ существует более 1000 подобных кооперативов и все они имеют превосходную репутацию, а еще славятся надежностью и качеством своих услуг. Наибольшим кооперативом на сегодняшнее время считается Sparda-Bank.
  • Сберегательные кассы. Таких касс в ФРГ тоже много, а именно около половины тысячи. Однако их клиентами редко выступают индивидуальные лица. В основном это администрации городов и регионов.

Специальные финучреждения

Если с универсальными все менее более понятно, то дальше идут по списку специальные банки, специализирующиеся на каких-то сложных и узкопрофильных операциях. Например, если нужен какой-то целевой кредит, или сложная операция с большой суммой депозита, вам дорога именно в такое ​​вот специализированное учреждение.

Такие организации тоже делятся на несколько подтипов:

  1. Строительные сберкассы. Клиенты делают небольшие взносы в течение определенного периода времени, а затем получают выгодные условия по ипотеке, или дешевые кредиты для покупки жилья.
  2. Teilzahlungsbanken. Если вы хотите взять рассрочку, авто на выплату или какой-то товар, стоимость которого хотели бы оплачивать частями, то вам именно сюда.
  3. Realkreditinstitute. Если вы юридическое лицо, и вам нужен большой кредит под застройку объекта недвижимости, то обращайтесь в такое учреждение.

Ну, и напоследок, несколько слов о директ-банках и Filialbank. В чем их основное отличие? Direktbank не имеет никакого физического офиса или отделения, и вся работа как персонала так и клиентов происходит исключительно в онлайн режиме и дистанционно. Многих это привлекает еще и тем, что обычно обслуживание в таких учреждениях стоит на порядок дешевле, ведь банк не платит за аренду помещений, коммунальные платежи и так далее. Если же хочется «живого» общения с сотрудниками выбирайте Filialbank.

Перечень самых известных финучреждений страны

Ну и в итог этого раздела, уместно вспомнить несколько самых популярных банков Германии в не зависимости от формы и типа:

  1. На первом месте Deutsche Bank, который является крупнейшим и своего рода универсальным;
  2. Далее по величине и популярности разместился Commerzbank, главный офис которого базируется во Франкфурте-на-Майне.
  3. Comdirect — один из Direktbank;

Это те, которые точно достойны внимания. Однако выслушав ваши пожелания и потребности, наши специалисты смогут предложить вам еще больший выбор.

SEPA-перевод

Страхование жизни должника

Важный вопрос при покупке жилья в Германии — защита семьи от утери кормильца. Неприятная тема. Но собирающимся взять кредит на большую сумму придётся её обдумать.

Ведь смерть возможна в любом возрасте. Как сказал классик: «Человек смертен, и это было бы ещё полбеды. Плохо, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!». А долги, в случае внезапной смерти одного члена семьи, лягут на плечи оставшегося супруга. Поэтому застраховать жизнь берущих ипотеку — необходимость. Часто банки выдают кредиты только при наличии страховки. Закрыть вопрос можно оформив Risikolebensversicherung.

08-08-2012, Степан Бабкин

Процентная ставка по кредиту. Консультация по Германии

Статьи

Аналитики банка UBS опубликовали полезный отчет для тех, кто планирует сменить страну проживания. Прежде чем переехать, нелишним будет прицениться, сколько денег понадобится семье на новом месте. Рассказываем о расходах на аренду, продукты, товары и услуги в европейских столицах. И приводим примеры жилья, которое там продается. Читать

Что такое правильная недвижимость? Как вкладывать средства, чтобы быть защищённым юридически? Чтобы не переплатить при покупке? Чтобы не набрать привлекательных, но опасных кредитов? Как потом правильно и надежно управлять этой недвижимостью, чтобы она приносила хороший постоянный доход? Свои решения предлагает компания NVN Consulting AG. Читать

Покупка облигаций, акций, а также банковские депозиты – один из самых популярных современных инвестиционных инструментов. Немецко-швейцарская компания NVN Consulting AG с первого дня основания оказывает профессиональные услуги по консалтингу и юридическому сопровождению операций с ценными бумагами. Мы успешно управляем капиталами наших клиентов, опыт и результаты – доказывают нашу компетентность. Читать

Выходцы из каких стран предпочитают переезжать в Германию? Как получить туристическую визу в эту страну и как оформить долгосрочную визу? Каким критериям должен соответствовать соискатель на ВНЖ, ПМЖ и гражданство? Полная информация, ссылки на официальные порталы и перечень необходимых документов — в нашем материале. Читать

Потребительские кредиты в Германии

Показатель Значение Период
Потребительский кредит 237038 EUR млн.
| 289.339 млрд. USD
3 кв./20

Последние данные по Потребительскому кредиту в Германии (EUR млн.)

Какой объем потребительских кредитов в Германии?

  • Объем потребительского кредитования в Германии вырос до 237038 EUR млн. (289.339 млрд. USD) в третьем квартале 2020. Максимальный объем достигал 423705 EUR млн., а минимальный 21369 EUR млн..
  • Данные публикует Ежеквартально Центральный Банк.

История данных (EUR млн.) по годам

Данные
Период
Дата

237038 3 кв./20 21.11.2020
235885 2 кв./20 22.08.2020
238210 1 кв./20 16.05.2020
238005 4 кв./19 15.02.2020
237464 3 кв./19 16.11.2019
235851 2 кв./19 29.10.2019
234441 1 кв./19 18.05.2019
233662 4 кв./18 16.02.2019

История по Потребительскому кредиту по канслерам (EUR млн.)

Потребительский кредит в Германии по канслерам

Имя Период Нач. Кон. Макс. Мин. Изм.% нач/кон.
Ангела Меркель 22.11.2005 — 233989.0000 239327.0000 239327.0000 221555.0000 2.28%
Герхард Шредер 27.10.1998 — 22.11.2005 216637.0000 235029.0000 236957.0000 215695.0000 8.49%
Гельмут Коль 01.10.1982 — 27.10.1998 73656.0000 211614.0000 211614.0000 73656.0000 187.30%

Другие потребительские показатели в Германии

Индикатор Период Факт. значение Пред. значение

Индекс доверия потребителей

янв. 2021 -7.3
инд. п.
-6.8

Частный долг к ВВП

2018 154
%
152

Розничные продажи (г/г)

окт. 2020 8.2
%
7

Потребительские расходы

3 кв./20 506.567
млрд. USD
456.521

Чистые доходы домохозяйств

3 кв./20 634.735
млрд. USD
616.425

Долг домохозяйств к ВВП

2 кв./20 56.4
%
54.6
Страна Период Факт. значение Пред. значение

Австрия

окт. 2020 211.149
млрд. USD
210.678

Ирландия

окт. 2020 14.793
млрд. USD
14.754

Люксембург

окт. 2020 2.272
млрд. USD
2.281

Испания

2 кв./20 787.988
млрд. USD
784.6

Норвегия

окт. 2020 438.011
млрд. USD
435.804

Беларусь

окт. 2020 2.261
млрд. USD
2.309

Бельгия

ноя. 2020 9.08
млрд. USD
9.115

Болгария

окт. 2020 15.811
млрд. USD
15.697

Хорватия

окт. 2020 12.166
млрд. USD
12.101

Чехия

окт. 2020 12.266
млрд. USD
12.276

Дания

окт. 2020 0.073
млрд. USD
0.074

Эстония

окт. 2020 11.818
млрд. USD
11.742

Еврозона

окт. 2020 860.681
млрд. USD
860.532

Финляндия

окт. 2020 20.259
млрд. USD
20.284

Франция

окт. 2020 1877.713
млрд. USD
1865.802

Германия

3 кв./20 289.339
млрд. USD
287.931

Греция

окт. 2020 18.254
млрд. USD
18.358

Венгрия

окт. 2020 3.303
млрд. USD
3.276

Италия

окт. 2020 133.826
млрд. USD
133.261

Латвия

дек. 2018 0.56
млрд. USD
0.57

Литва

окт. 2020 0.9
млрд. USD
0.909

Македония

окт. 2020 3.653
млрд. USD
3.629

Мальта

сен. 2020 7.659
млрд. USD
7.602

Черногория

окт. 2020 1.706
млрд. USD
1.702

Нидерланды

4 кв./19 18.283
млрд. USD
18.472

Польша

окт. 2020 214.109
млрд. USD
212.827

Португалия

сен. 2020 146.004
млрд. USD
145.623

Румыния

окт. 2020 12.387
млрд. USD
12.375

Россия

сен. 2020 260.919
млрд. USD
256.13

Сербия

окт. 2020 12.851
млрд. USD
12.833

Словакия

окт. 2020 7.507
млрд. USD
7.572

Словения

окт. 2020 3.376
млрд. USD
3.386

Швейцария

сен. 2020 1030.596
млрд. USD
1027.492

Турция

ноя. 2020 108.573
млрд. USD
106.256

Украина

окт. 2020 6.125
млрд. USD
6.461

Великобритания

окт. 2020 -0.798
млрд. USD
-0.852

Албания

сен. 2020 1.927
млрд. USD
1.908

Босния и Герцеговина

сен. 2020 6.186
млрд. USD
6.171

Республика Косово

сен. 2020 1.417
млрд. USD
1.396

Погашение ипотечного кредита в Германии

Финансовые учреждения не приветствуют досрочного погашения жилищных займов. Но идут на встречу заемщикам и находят вариант досрочного закрытия договора, который устроил бы обе стороны соглашения.

Rate, Zinsen и Tilgung: что это такое

Фиксированный ипотечный кредит, как наиболее популярная схема погашения задолженности, легко просчитывается на несколько лет вперед. Схема выплат выстраивается из:

  • Rate – общий годовой платеж;
  • Zinsen – банковские проценты, составляющие часть Rate;
  • Tilgung – тело займа, составляющее вторую часть Rate.

Зная Rate и разделив его на 12 частей, можно определить ежемесячный платеж, который будет оставаться одинаковым, хотя в нем Zinsen стремится к нулю, а Tilgung – повышается.

Sondertilgung – возможность быстрее погасить тело кредита

Если клиент уверен в своем материальном положении, то может после переговоров с кредитным учреждением внести в соглашение пункт Sondertilgung-Möglichkeiten. Он гласит, что 1 раз в год клиент может внести от 3% до 7% от суммы кредита.

Просрочки по выплатам кредита

Последние данные по Потребительскому кредиту в Германии (EUR млн.)

Какой объем потребительских кредитов в Германии?

  • Объем потребительского кредитования в Германии вырос до 237038 EUR млн. (289.339 млрд. USD) в третьем квартале 2020. Максимальный объем достигал 423705 EUR млн., а минимальный 21369 EUR млн..
  • Данные публикует Ежеквартально Центральный Банк.

История данных (EUR млн.) по годам

Данные
Период
Дата

237038 3 кв./20 21.11.2020
235885 2 кв./20 22.08.2020
238210 1 кв./20 16.05.2020
238005 4 кв./19 15.02.2020
237464 3 кв./19 16.11.2019
235851 2 кв./19 29.10.2019
234441 1 кв./19 18.05.2019
233662 4 кв./18 16.02.2019

История по Потребительскому кредиту по канслерам (EUR млн.)

Процентные ставки в Германии

Ставки по кредитам будут зависеть от целей займа. К примеру, если нет конкретных причин, то проценты выплат будут высокими. Если же кредит нужен на покупку автомобиля или проведения отпуска, то, соответственно, ставки будут гораздо ниже.

Самая минимальная процентная ставка в Германии на данный момент равна 1,69 % годовых при сумме займа не более 10 000 евро. При превышении этой суммы минимальная ставка будет уже 2,59 %.

Если берется ипотека, то проценты кредита в Германии составят от 3 до 5 %, хотя иногда проводятся акции, по которым банки предлагают займы под 2 % годовых.

Самые большие процентные ставки – от 7 % до 14 % годовых, применяются при микрокредитах. Их преимущество в том, что деньги возможно получить в течение суток.

Имеет ли смысл брать коммерческие кредиты за рубежом

Особенности ипотеки в Германии

Лучшие страны для оформления кредита на недвижимость

Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей | Главные события в политике и обществе Германии | DW

Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет — на 2 процента до 7,19 процентов.

Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года. Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.

Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.

Кредиты даром — «привычное дело»?

Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов — CHECK24 и Smava. Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой «дочки» одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.

В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия — привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.

Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос (Jürgen Groß), глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок. «Мне не хватает никакой фантазии, чтобы представить, как такие предложения могут основываться на серьезных расчетах», — критикует он.

Сколько стоят кредиты в Германии

Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.

Политика дешевых денег ЕЦБ сделала возможной выдачу потребительских кредитов под ноль процентов годовых

По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank. У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank — 4,75 процента.

В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года — под 18,71 процентов годовых.

Борьба за клиента

Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты? «Это предложение — великолепный маркетинговый ход, — объяснил газете Handelsblatt владелец фирмы FMH-Finanzberatung Макс Хербст (Max Herbst)

— Это не стоит банкам и фирмам-посредникам больших затрат, привлекает внимание и помогает удовлетворить клиентский спрос». Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет

По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро. С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой — экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.

Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер (Dorothea Schäfer), эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине

Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW

Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. «Без политики дешевых денег банки вряд ли решились бы на это, ведь сейчас они не испытывают недостатка в ликвидности», — отметила эксперт.

Где стоит оформить потребительский кредит

Если вы собираетесь взять кредит в иностранном банке, то рекомендуем вам обратить внимание на прогрессивные страны со стабильной экономикой. Требования к заемщикам-иностранцам там, конечно, строже, но и условия при этом будут достаточно выгодными

Как мы уже упоминали, банки сильно рискуют, когда выдают потребительские кредиты, особенно крупные, гражданам других стран. Поэтому и условия кредитования для них будут более жесткими. В этой таблице представлены примерные параметры потребительских кредитов в разных странах:

Страна

Германия

Франция

Великобритания

США

Средняя ставка в год

4,3%

5%

6,5%

2,75%

Срок погашения

До 6 лет

До 3 лет

До 5 лет

До 5 лет

Максимальный размер кредита

100 000 евро

Не более четверти всех доходов за календарный год

10 000 фунтов стерлингов

10 000 долларов США

В иностранном банке можно оформить как нецелевой, так и целевой кредит. Во втором случае он часто должен быть использован в пределах той страны, где был получен.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий