Кому в беларуси по карману медицинская страховка

Условия получения полиса и его стоимость

Не все иностранцы, которые находятся на территории России, могут получить полис ОМС. Чтобы пользоваться бесплатными медицинскими услугами, белорусу необходимо выполнить ряд условий: легально проживать на территории России и иметь официальную работу, с которой наниматель отчисляет налоги и страховые взносы. Таким образом, рассчитывать на получение полиса ОМС не могут следующие граждане Беларуси:

  • не имеющие официального заработка;
  • работающие по гражданско-правовому, а не по трудовому договору;
  • проживающие незаконно на территории России.

Получить полис ОМС можно абсолютно бесплатно. Если с иностранца за него требуют оплату, то это, скорее всего, мошенники. В случае, когда гражданин Беларуси не имеет право на бесплатную страховку, для проживания в России ему необходимо купить полис ДМС (дополнительного медицинского страхования). Эта обязанность возлагается на всех иностранцев, пересекающих границу нашего государства, в том числе, на туристов. В противном случае, это будет считаться нарушением правил въезда на территорию Российской Федерации.

Чтобы получить полис дополнительного медицинского страхования, гражданин Беларуси должен обратиться в СК у себя на родине либо непосредственно сразу по приезду в Россию. Для оформления страховки в РФ понадобится паспорт и миграционная карта. Стоимость ДМС зависит от различных факторов: от пола, состояния здоровья, клиники, перечня медицинских услуг и т.п. Поэтому точную цифру назвать трудно, это сможет сделать только страховщик. Для ориентира — средняя цена полиса ДМС составляет от трех до семи тысяч рублей.

Обязательное медицинское страхование. Как это работает?

Иностранные граждане не имеют права на оказание бесплатных медицинских услуг, так как они оказываются за счет налогоплательщиков. Однако от болезней или несчастных случаев никто не застрахован во время путешествий или командировок. Чтобы иметь возможность получить квалифицированную медицинскую помощь, иностранец, находящийся временно или проживающий в Республике Беларусь, должен приобрести в своей стране либо в Беларуси полис на обязательное медицинское страхование.

При заключении договора не обязательно иметь при себе большого количества справок, достаточно в устной форме сообщить страховому агенту свою фамилию, имя, адрес постоянного места жительства и период пребывания на территории Беларуси. Зачастую иностранцы заключают такие договора прямо на границе, но оформить его можно и в любом городе Республики.

Страховая сумма компенсации при возникновении страхового случая достигает 10 тысяч евро, при этом сумма взноса (в зависимости от количества дней пребывания) может быть абсолютно разной. Обязательное медицинское страхование не распространяется на граждан России, Украины, Таджикистана, Казахстана, Армении, Великобритании, Молдовы и Киргизии.

Пока еще обязательное медицинское страхование не касается белорусских граждан, однако о введении такого распоряжения уже давно спорят в правительстве. Наше общество пока не готово к таким изменениям, однако в дальнейшем не исключено внедрение медицинских страховых полисов только на платной основе. Так, любой желающий на сегодняшний день может сам решать, необходима ли ему страховка на медицинское обслуживание или нет. Как показывает практика, медцентры оказывают квалифицированную и качественную помощь по договорам страхования.

В данной системе уже давно функционируют более развитые страны, такие как США или страны Европы. Такие меры существенно стабилизируют экономику, позволяют медицине развиваться, а также вынуждают тунеядцев и лиц, не выплачивающих налоги, действительно «заслуживать» медицинские услуги, а  не пользоваться ими бесплатно. В настоящее время существенная часть налогов идет именно на зарплаты врачам и медицинскому персоналу.

В нашей стране ответственно и своевременно оказывается медицинская помощь иностранным гражданам. Зачастую обследования проводятся в квалифицированных частных клиниках, но также возможно обслуживание в госучреждениях здравоохранения. Обязательное медицинское страхование за время своего существования в нашей стране не раз спасало жизни иностранцам и лицам без гражданства. Страховым случаем считается кратковременное заболевание, несчастный случай, переломы, ушибы и другие травмы.

Как же это работает?

Вы заключаете со страховщиком договор (по законодательству его срок должен быть не менее 3-х лет) и уплачиваете взносы, которые компания накапливает и инвестирует в установленном государством порядке (ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость и др.) — создается и наращивается капитал для будущих выплат. Компания ведет весь учет на индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц, извещает их о состоянии счетов, а при наступлении установленных в договоре событий, производит выплаты.

Приведем примеры таких выплат для самого распространенного (классического) договора: в случае дожития застрахованный получит 100% страховой суммы и дополнительный доход (бонус), если его начисление предусмотрено договором, в случае смерти наследники или лицо, указанное в полисе (выгодоприобретатель) получат также 100% установленной суммы. При получении инвалидности выплаты, как правило, определяются в определенных долях от страховой суммы.

Страхование здоровья, его виды.

В Беларуси на сегодняшний день доступны следующие виды страхование здоровья:

  • добровольное медицинское страхование;
  • страхование выезжающих за рубеж;
  • страхование от несчастных случаев.

Одним из популярных видов страхование здоровья является страховка от несчастных случаев или болезней, связанных с потерей трудоспособности на долгий срок. Такой полис пригодится людям, чья работа связана с риском здоровью и жизни. Это водители, инженеры, строители, работники больших заводов и фабрик.

Также данный полис пригодится семьям, в которых один из членов семьи является «кормильцем», то есть зарабатывает основную часть семейного бюджета. Полис на страхование здоровья убережет семью от бедственного положения в случае тяжелой болезни или смерти кормильца. В сложной ситуации выплаты по страховке могут даже спасти человеку жизнь.

Также многие банки страхуют своих кредитополучателей от несчастных случаев и потери трудоспособности. Для банка – это гарантия выплат, а для кредитополучателя – спокойствие и уверенность в благополучии своей семьи в случае неприятностей. Этот способ очень популярен в последние годы.

Также спросом пользуется страхование здоровья во время выездов за границу. Такая страховка просто необходима каждому туристу. Ведь не секрет, что в зарубежных странах медицина стоит очень дорого. Уже не раз туристы оказывались на грани жизни и смерти из-за отсутствия страховки или денег на лечение какой-нибудь экзотической болезни.

Также большое внимание стоит уделить страхованию детского здоровья. Если с возрастом мы становимся более осторожными и редко сталкиваемся с переломами, то дети являются рекордсменами в данном вопросе

Поэтому страхование здоровья ребенка — отличный способ сэкономить на лечении маленького непоседы.

По необходимости любой желающий за несколько минут может оформить договор страховки сроком на один год или менее. Страховые выплаты в зависимости от страховой компании будут разными, поэтому лучше подробнее ознакомиться со всеми предложениями на рынке.

Наш центр онлайн-страхования «Страховка VIP» много лет занимается индивидуальным подбором страховых полисов. Мы понимаем, что применять к людям шаблоны уже давно не имеет смысла, особенно это касается страховки.

Страховые компании Беларуси предлагают различные тарифы, предложения и условия по договорам. Страхование здоровья от несчастных случаев, болезней – это серьезное решение, которое необходимо обдумать и оценить со всех сторон. Наша компания предоставляет клиентам сведения обо всех актуальных предложениях страхового рынка.

Требования к страховому полису для въезда в Белоруссию

Медицинское страхование граждан зарубежных стран, находящихся/въезжающих на территорию Республики Беларусь, регламентируется «Положением о страховой деятельности в Республике Беларусь» (Раздел II).

п. 236. Всем иностранцам, временно находящимся/проживающим в стране Республика Беларусь, кроме лиц, пересекающих ее территорию транзитом, нужно иметь действующий договор медицинского страхования, заключенный с зарубежной страховой компанией, для получения скорой/неотложной медицинской помощи в случае ее необходимости.

Основные требования к содержанию медицинского страхового полисаВ страховом полисе указываются:

  • название компании страховщика;
  • его адрес и контактные телефоны;
  • контакты ассистанса (партнеров страховщика, оказывающих медицинские, технические, финансовые услуги);
  • ФИО застрахованного лица;
  • срок действия полиса (он должен распространяться на все время нахождения иностранца

Страховая сумма, прописанная в полисе (лимит максимальной ответственности страховщика по договору, исходя из которого определяются размер страхового взноса и размер страхового возмещения), должна быть не менее 10 000 Евро.

Факт существования договора о медицинском страховании подтверждается наличием медицинского полиса и распечаткой его электронной версии, пластиковой картой, сертификатом, содержащим:

  • данные о сроке действия;
  • сведения о стране пребывания;
  • персональные данные страхователя (покупателя) и застрахованного лица.

Полис медицинского страхования или другой документ, который служит подтверждением его наличия, распечатывается и предоставляется в консульские службы с заявлением о получении визы в РБ.

п. 237. Иностранцам, следующим железнодорожным/авиа транспортом международного сообщения через РБ транзитом, обязательную медицинскую страховку оформлять не требуется.

п. 244. В случае смерти застрахованного, страховая и/или ассистанская компания должны возместить расходы на услуги скорой/неотложной медицинской помощи, оказанные в целях спасения жизни застрахованного, расходы на медицинскую транспортировку (эвакуацию), расходы на репатриацию, связанные с доставкой тела до Государственной границы РБ.

п. 246. Оплата страховой премии (стоимости полиса), в случае страхового события, осуществляется единовременно за весь период действия полиса в наличной/безналичной форме (включая банковские переводы и оплату банковскими картами) в соответствии с действующим законодательством. Оплата страховой премии может осуществляться в белорусских рублях, конвертируемой валюте, в рублях РФ.

п. 250. Договор медицинского страхования заключается в письменной или электронной форме.

п. 251. Если граждане зарубежной страны въезжают в РБ в составе организованной группы или делегации, полис оформляется на каждого прибывающего иностранца.

п. 252. Договор обязательного медицинского страхования считается вступившим в силу с момента оплаты страховой премии (стоимости полиса), но не раньше, чем застрахованное лицо пересечет Государственную границу Республики Беларусь.

п. 259. Страховой полис или уведомление на бумажном носителе (распечатку полиса) застрахованный должен иметь при себе для предъявления должностным лицам, осуществляющим контроль за наличием у иностранных граждан договора медицинского страхования.

Где можно застраховаться в Беларуси?

Сейчас практически все страховые компании предлагают специальные договоры для коронавируса. У некоторых эта услуга включена в комплексные продукты.

Например, «Белгосстрах» в марте 2020 года добавил выплаты по страховкам, которые связаны с заболеванием коронавирусной инфекцией, в 5 программ страхования:

Договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу и договор добровольного страхования туристов (комплексное);

Оплачиваются и тесты на COVID-19, и лечение.

Договор добровольного страхования расходов граждан, выезжающих за границу, по риску «отмена поездки»;

Возмещаются расходы, вызванные отменой поездки по причине пандемии или изоляцией заболевшего (если заболел ребенок, то оплата производится в отношении всех членов семьи).

Договор добровольного страхования расходов граждан, выезжающих за границу, по риску «досрочное возвращение» и договор добровольного страхования туристов (комплексное) (программа класса не ниже «Путешествие/Стандарт»);

Если клиент, его ребенок или близкий родственник старше 60 лет заразился коронавирусом и не может вернуться вовремя из-за границы, то возмещаются расходы на пребывание: проживание в гостинице, стоимость билета и питание во время ожидания рейса.

Стоимость страховки зависит от возраста страхуемого лица и некоторых других характеристик. Ориентировочная стоимость для договора по программе «Добровольное страхование расходов граждан, выезжающих за границу» при страховой сумме в 1000 евро будет:

  • 9-11 евро на срок до 150 дней по «Отмене поездки» (невыезд);
  • 1-2 евро на срок 10-14 дней для «Досрочного возвращения».

ЗАСО «Промтрансинвест» с 23 марта 2020 года включил защиту от коронавируса во все договоры страхования, заключаемые на условиях добровольного страхования от несчастных случаев (в том числе и для выезжающих за границу). Теперь страховыми случаями считаются не только травмы, ожоги, укусы животных и другие случаи, но и заболевание коронавирусной инфекцией.

То есть здесь достаточно заключить договор на стандартную страховку от несчастных случаев.

Стоимость: от 4,50 рублей в год при страховой сумме 1 000 рублей. При страховой сумме в 6000 рублей для человека 17-65 лет такая страховка обойдется в 27 рублей.

При заболевании коронавирусной инфекцией страховая выплата зависит от срока лечения и составит 5%, 8% или 10% от полной страховой суммы по договору.

МТБанк предлагает страховку от несчастных случаев и коронавирусной инфекции на 1 год с покрытием от 3 до 10 тысяч рублей! Подробности https://www.mtbank.by/private/insurance/neschastnye-sluchai-i-koronavirus

ЗАСО «Белнефтестрах» предлагает застраховаться от ковида в рамках программы страхования от опасных болезней и их последствий. Для клиентов, которые не являются работником организации здравоохранения и никак не связаны с медицинской деятельностью, стоимость при страховой сумме 5000 рублей оставит 40,50 рублей на год и 29,50 рублей на полгода.

Для медиков, ветеринаров, учащихся медицинских учреждений образования и всех, кто связан с медициной, стоимость отличается: 50,50 рублей на год и 37 рублей на полгода при страховой сумме 5000 рублей.

Есть страховые продукты, покрывающие риски ковида, и у других страховщиков. Можно подобрать полис на любой вкус.

Как и где купить медицинскую страховку

Журналист Naviny.by попыталась купить медицинскую страховку. Мы позвонили в 13 страховых компаний, которые в 2015 году предлагали страхование медицинских расходов. В шести предложили купить у них страховку, а в других шести заверили, что работают только с юридическими лицами (еще одна компания сейчас находится в стадии ликвидации).

При этом в большинстве компаний предложили так называемую унифицированную медицинскую страховку: годовой взнос — 300 долларов в эквиваленте, лимит ответственности компании — около 2,5 тысячи долларов.

Например, у компании «Белэксимгарант» объем медицинских услуг, предоставляемых застрахованному лицу в рамках унифицированной программы страхования, строго лимитирован. А обращаться можно только в государственные лечебные учреждения.

При этом на прием к специалисту можно попасть не более трех раз в год. А лабораторные исследования, включая анализы на онкомаркеры (PSA для мужчин и CA-125 для женщин), за счет страховки можно сделать не более пяти за весь период страхования. Обострение хронического заболевания страховым случаем не является.

При заключении договора необходимо заполнить анкету. Все компании предупреждают, что в случае представления заведомо ложной информации о состоянии здоровья страховщик имеет право признать договор страхования недействительным. И только страховая компания решает, является страховым случай или нет.

Самый широкий пакет услуг по медицинской страховке предлагает «Белгосстрах». Эта компания является лидером по объемам медстрахования.

Так, страховка, включающая в себя все амбулаторные услуги (стоматология — только срочная) в государственных и негосударственных учреждениях здравоохранения обойдется в сумму от 13,5 млн рублей. Но если есть какие-то заболевания и возраст старше 40 лет, сумма взноса может значительно увеличиться.

Есть еще дополнительное страхование, услуги по которому будут включать стоматологическую помощь и компенсацию на приобретение медикаментов.

Чтобы застраховаться с условием предоставления медпомощи в стационаре, надо заплатить порядка 16 млн рублей, если вам нет 40 лет, и более 17 млн рублей, если вы старше этого возраста. По такой полной страховке размер выплат достигает 80 млн рублей.

Характерно, что в случае покупки страховки юридическим лицом включается понижающий коэффициент, и страховка может оказаться чуть ли не в два раза дешевле.

Корпоративные клиенты вообще являются более желательными для страховщиков, отметила Ирина Мерзлякова. В первую очередь, в связи с большим количеством одновременно страхуемых и существенным объемом страховых взносов. Тогда как многие клиенты, которые платят за страховку сами, часто склонны предъявлять страховой компании и медучреждениям необоснованные претензии.

Ирина Мерзлякова советует при заключении страхового договора основательно изучить программу страхования: «Обратите внимание, что входит в объем услуг, изучите, есть ли ограничения на амбулаторном уровне, на услуги в стационарах, в стоматологии». Отметим, что альтернативой медицинскому страхованию могут стать различные программы комплексного обслуживания, которые предлагают крупные медцентры

Стоимость таких программ для индивидуальных клиентов, включая наблюдение и диагностику, начинается от 11 млн рублей в год

Отметим, что альтернативой медицинскому страхованию могут стать различные программы комплексного обслуживания, которые предлагают крупные медцентры. Стоимость таких программ для индивидуальных клиентов, включая наблюдение и диагностику, начинается от 11 млн рублей в год.

Также медцентры активно работают с юридическими лицами — заключают напрямую договоры на обслуживание сотрудников различных организаций.

Где можно оформить полис медстраховки

Добровольное пенсионное страхование в Беларуси

Пенсионное страхование гарантирует экономическую стабильность каждому, когда он уже уйдет на покой или в силу физических недомоганий больше не сможет работать. Несмотря на то, что работодатель перечисляет деньги в Пенсионный Фонд, после индексаций и вычетов коэффициентов, итоговая сумма выплаты небольшая. Это можно изменить, если накапливать дополнительные средства и застраховать их, чтобы получить гарантию безопасности своих средств.

Особенности программы 

Существует несколько видов программ. Стандартный вариант позволяет заключить контракт с целью открытия личного счета, куда будут поступать дополнительные пенсионные перечисления. Закрытие происходит после того, как владелец л/с официально выходит на пенсию (по возрасту или здоровью). Клиент может перечислять любую удобную для себя сумму, но не менее 7% от общего дохода. Вносить средства можно один раз в 1, 3 месяца или в год.

Чтобы застраховать будущие пенсионные выплаты, соискатель должен соответствовать ряду условий:

  1. Совершеннолетний гражданин.
  2. Срок страхования от трех лет.
  3. Валюта: рубли (Беларусь или Россия), евро или доллары.
  4. Внесение страхового взноса и периодическое пополнение счета.
  5. Закрытие накопительного вклада: истечение срока договора, получение инвалидности или достижение пенсионного возраста.

Страховщик позволяет включить в договор страхования дополнительные пункты страховых случаев, но тогда премия организации будет выше. Позже, застрахованный может получить все деньги сразу или договориться о ежемесячных выплатах, как дополнение к пенсии. Последний вариант более выгоден. Тогда деньги будут индексироваться.

Преимущества страхования

Добровольный вид страхования потребует затрат на обслуживание счета, но они практически незаметны. Достоинство такого рода обеспечения в том, что будущая пенсия будет намного выше среднестатистической.

Другие преимущества:

  1. Взносы по добровольному страхованию не облагаются налоговым вычетом.
  2. Можно менять периодичность взносов и их частоту. Можно регулировать финансовые потоки по мере изменения ситуации с доходами.
  3. Страхование рисков. Существует гарантия выплаты.

Норма доходности не меняется, даже при возникновении форс-мажорных ситуаций. Еще один существенный плюс: застрахованные работы не могут делиться между супругами, если владелец счета решит развестись.

Есть ли минусы

В отличие от пенсионной системы Беларуси, у добровольного страхования нет серьезных недостатков, за исключением премий за предоставление самой услуги. В остальных вопросах предложение считается надежным и выгодным.

Стоимость полиса

Итоговая стоимость полиса зависит от индекса, который вам определят по вашей карте здоровья, дополнительных услуг (стоматология удорожает полис на 50-60%) и выбранной программы страхования.

Все программы можно разделить на амбулаторно-клинические и стационарные (с возможностью госпитализации). Также программы делятся на две большие группы: те, которые дают возможность обслуживаться только в госучреждениях, и те, которые позволят вам посещать и частные медцентры. Некоторые компании комбинируют: госклиники + частные лаборатории, госклиники + некоторые частные медцентры, госклиники + все частные медцентры.

Самый дешевый вариант – базовая программа, разработанная Минфином. Она подразумевает обслуживание в государственных медцентрах, поликлиниках, РНПЦ и пр. Но тут есть ограничения: не больше трех консультаций у каждого врача за год, не больше двух УЗИ и пяти лабораторных исследований. МРТ, КТ в такую программу не входят вообще. Страховая сумма составляет около 10 тыс. белорусских рублей. Базовую программу предлагают «Белгосстрах» и «Промтрансинвест». Ее стоимость – около 700 белорусских рублей.

За возможность посещения (амбулаторно-клинический вариант, без госпитализации) всех госклиник и всех частных центров придется заплатить минимум 2000 рублей в «Белгосстрах» и «Промтрансинвест», 1100 рублей в «ТАСК», 930 рублей в «Кентавр», около 900 рублей в «Ингосстрах». Компании, как правило, дают возможность вносить стоимость страховки несколькими частями.

Налоговый вычет

Если вы заключили договор добровольного страхования медицинских расходов, то вы имеете право на так называемый налоговый вычет. Налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается размер дохода, облагаемого налогом.

Считаем:
Налоговый вычет покрывает стоимость вашей страховки. Но если сумма слишком велика, то она покроет только её часть. Так, в 2018 году законодатели определили, что вы можете возместить сумму страховки не более чем на 3 164 рубля. То есть, если ваша страховка стоит 3000, то вы полностью компенсируете потраченные деньги за счет налогового вычета. Если 3200 – то уже нет, вам возместят только 3 164 рубля.

Все, что нужно, – предоставить в бухгалтерию следующие документы:

  • копию договора страхования
  • подтверждение фактической оплаты страховых взносов

Также вы можете получить вычеты за страховку, оформленную для ваших супруга/супруги или детей. Для этого нужно предоставить документы, подтверждающие близкое родство.

Плюсы:

  • широкий выбор медицинских учреждений, в том числе частных
  • возможность круглосуточного обращения за помощью

Минусы:

  • стоимость
  • многие распространенные хронические заболевания не входят в стандартный пакет услуг

Перед тем, как выбрать страховую компанию, изучите юридическую информацию: лицензию компании, уставные документы, несколько раз прочитайте условия, предлагаемые страховщиком, сравнивайте их с предложениями других организаций. Внимательно читайте типовой договор и приложения к нему, и если возникнут вопросы, лучше заранее проконсультироваться с юристом.

Читайте нас в Telegram и

первыми узнавайте о новых статьях!

Какую страховку выбрать в Белоруссию

Ответ на вопрос «Какую выбрать страховку?» зависит от типа отдыха за рубежом. Если планируется активный отдых, экстремальные развлечения, занятия профессиональным спортом, расширьте список страховых случаев.

Помимо медицинской страховки страхуются на случай:

  • Потери багажа;
  • Привлечения к гражданской ответственности;
  • Отмены поездки;
  • Несчастного случая.

Чтобы узнать, где выгоднее всего оформить максимально полную страховку, укажите все необходимые данные в строках калькулятора, а затем нажмите «Рассчитать». Буквально в течение 1 минуты вы получите актуальные предложения от страховых компаний. Оформить страховку можно тут же, на сайте.

Как действовать при наступлении страхового случая

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий